Выдержки из соглашения о прямом возмещении убытков. Соглашение о прямом возмещении убытков между страховыми компаниями Как получить выплату по страховке и чего делать нельзя

Прямое возмещение убытков было введено для улучшения взаимодействия страховых компаний, а также для упрощения процедуры получения страховки для пострадавших в аварии водителей. Как и при каких условиях компенсируются убытки по ОСАГО в рамках ПВУ? Какие преимущества и недостатки имеет процедура? Когда страховку не получить по безальтернативному ПВУ?

Что такое ПВУ в страховании?

Возможность прямого возмещения была введена в 2007 году. Согласно законодательству (ст.14.1 закона «Об ОСАГО») по ПВУ потерпевший в ДТП может обратиться к страховой компании, застраховавшей его гражданскую ответственность как водителя автомобиля, а не ждать выплаты от страховщика виновника аварии. Такое право может быть реализовано при соблюдении условий, предусмотренных в п.1 ст.14.1 закона.

Условия для применения

Страховые выплаты после наступления страхового случая по действующему полису ОСАГО потерпевший может получить по прямому возмещению в двух ситуациях - в случае, если в ДТП ущерб причинен только транспортным средствам и в случае, если в аварии участвовало два или более автомобиля, ответственность которых застрахована, а полисы ОСАГО являются действующими.

До осени 2017 года получить выплаты по прямому возмещению потерпевший мог только, если ДТП случилось из-за столкновения двух транспортных средств.

За I полугодие 2018 года в страховые компании было подано 882 936 заявлений о прямом возмещении убытков по ОСАГО на общую сумму более 36 млрд рублей. Только 52 253 из них не были удовлетворены на законных основаниях. Основной причиной отказа было несогласие с суммой предъявляемых требований. Страховщики причинителя вреда по поступившим уведомлениям от страховых компаний потерпевших вынесли более 24 тысяч мотивированных отказов. Больше всего заявлений по ПВУ было направлено в «Ингосстрах» (147 082 ед.), «РЕСО-Гарантия» (117 172 ед.), «ВСК» (87 733 ед.).

Случаи, когда прямое возмещение не производится

Получить прямое возмещение не получится, если в результате ДТП были нанесены травмы и иные повреждения людям. В такой ситуации страховку обязан выплачивать исключительно страховщик виновника аварии. Не выплатят ПВУ по причинам, согласно которым потерпевшим вообще не положена компенсация по полису ОСАГО. К ним относится ущерб, полученный во время соревнований, нанесение вреда антиквариату, ценным бумагам и подобному, лишение страховой компании лицензии, наличие недействительного страхового полиса участника ДТП и т.д.

Правомерным будет отказ, когда авария случилась не из-за столкновения автомобилей. К примеру, один водитель транспортного средства подрезал другого и из-за этого вторая машина врезалась в какое-либо препятствие и получила повреждения. Поскольку в законе говорится именно о столкновении авто, страховщики толкуют это в буквальном смысле и отказываются выплачивать страховку по ПВУ на законных основаниях. В 2016 году решением суда по делу № 2-83/16 такой отказ был признан неправомерным.

Суд пояснил, что под взаимодействием автомобилей законодательство понимает не только их столкновение, но и иные действия. По мнению суда, отсутствие прямого контакта машин не отменяет обязанности страховой компании по выплате компенсации и не изменяет характер правоотношений страховщика и страхователя. Верховный суд (Определение № 25-КГ17-1) с такой позицией не согласился и пояснил, что под взаимодействием в данных случаях следует понимать исключительно столкновения транспортных средств. Если его не было, то за выплатой компенсации необходимо обращаться к страховщику виновного участника ДТП.

Как получить страховую выплату?

Осуществлять прямое возмещение могут только страховые компании, состоящие в профессиональном объединении страховщиков и включенные в соглашение о прямом возмещении убытков. Такое соглашение в соответствии со ст. 26.1 закона «Об ОСАГО» заключается между всеми члена профессионального объединения, им же определяется порядок осуществления выплат, направления уведомления компании виновного участника ДТП. Присоединение к такому соглашению является обязательным условием вступления в объединение, поэтому все страховщики, являющиеся действующими членами РСА, обязаны выплачивать страховку в рамках ПВУ.

Какие документы нужны?

Процедура получения страховой выплаты по ПВУ не отличается от стандартной, поэтому и пакет документов будет тот же, который бы потерпевший подавал страховой компании виновника. Список утвержден п.3.10 Правил ОСАГО. Согласно нормативным положениям с заявлением о прямом возмещении пострадавшая сторона должна подать следующие документы:

• Удостоверение личности владельца авто;
• Паспорт и доверенность представителя;
• Заключение автомобильной экспертизы, если проводилась;
• Счет для выплаты денег;
• Извещение о ДТП;
• Протокол, постановление ГИБДД (если ДТП оформлялось с инспекторами);
• Платежки об оплате ремонта, если проводился.

Перечисленные документы страхователь может подать как лично в офисе компании, так и почтовым отправлением с описью вложений или по электронной почте. Если страхователь узнает о вреде здоровью после получения выплаты по ПВУ от своего страховщика, он в соответствии с п.3 ст.14.1 закона «Об ОСАГО», имеет право обратиться к страховой компании лица, которое виновно в наступлении страхового случая. Участник аварии должен предоставить документы, предусмотренные гл.4 Положения ЦБ №431-П.

Заявление о прямом возмещении убытков

Бланк заявления о ПВУ установлен Положением ЦБ №431-П в Приложении №6. Он также применяется для стандартной компенсации ущерба, только в пункте 4.1 необходимо выбрать какое именно возмещение должно быть осуществлено - прямое у страховщика пострадавшей стороны или стандартное у страховщика виновника аварии. Заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО можно в соответствии с образцом . В случае, если ДТП было оформлено по европротоколу, то подать заявление необходимо в течение 5 дней после аварии.

Преимущества и недостатки процедуры

Изначально прямое возмещение было альтернативным, то есть пострадавшая сторона могла получить страховку при соблюдении всех условий ПВУ ОСАГО как в своей страховой компании, так и в компании виновника ДТП. Из-за этого терялось много времени, поскольку страховщики не желая выполнять свои обязательства, отправляли страхователя друг к другу поочередно. Но в 2014 году вступили в силу изменения, согласно которым страховая компания пострадавшей стороны не имела права отказать в приеме заявления в случае соблюдения условий прямого возмещения. Такая практика получила название безальтернативного ПВУ. В таблице ниже перечислены все основные преимущества и недостатки процедуры в 2018 году.

Таблица - Преимущества и недостатки прямого возмещения убытков по ОСАГО

Страховщик пострадавшего не несет убытки от безальтернативного ПВУ, поскольку в рамках соглашения между страховыми компаниями, страховщик виновника обязан возместить все средства, выплаченные невиновной в ДТП стороне. Споры между страховщиками решаются комиссией, которую формирует РСА в течение 20 дней. Если к соглашению в результате рассмотрения спора прийти не удается, вопросы решаются в арбитражном суде.

От 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2003, N 26, ст. 2566; 2005, N 1, ст. 25; N 30, ст. 3114; 2006, N 48, ст. 4942; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 17; N 9, ст. 1045; N 52, ст. 6420, ст. 6438; 2010, N 6, ст. 565; N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7040; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4319, ст. 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание устанавливает требования к соглашению о прямом возмещении убытков (далее - Соглашение) и порядку расчетов между его участниками (членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков).

1. Условия Соглашения определяются профессиональным объединением страховщиков в целях многократного применения в стандартной форме соглашения, которая подлежит согласованию с Банком России после ее утверждения профессиональным объединением страховщиков.

2. Соглашение должно содержать:

порядок возмещения вреда страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред (далее - страховщик причинителя вреда), страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков (далее - страховщик потерпевшего);

порядок определения средних сумм страховых выплат;

обязанность страховщика причинителя вреда возместить страховщику потерпевшего возмещенный им от имени страховщика причинителя вреда вред потерпевшему в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования;

обязанность профессионального объединения страховщиков возместить страховщику потерпевшего возмещенный им от имени страховщика причинителя вреда вред потерпевшему в счет осуществления компенсационной выплаты в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона;

перечень документов, подлежащих оформлению при осуществлении прямого возмещения убытков, порядок, сроки и способы обмена указанными документами (в том числе порядок их регистрации и хранения);

способ и сроки отправки страховщиком потерпевшего страховщику причинителя вреда либо в установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона случаях профессиональному объединению страховщиков предварительного уведомления, содержащего сведения о требовании потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, предполагаемом размере выплаты по прямому возмещению убытков (далее - предварительное уведомление);

условия, способ и сроки осуществления расчетов между участниками Соглашения;

порядок разрешения споров между участниками Соглашения;

ответственность страховщика причинителя вреда за неосуществление в установленный Соглашением срок возмещения страховщику потерпевшего суммы оплаченных убытков (в зависимости от выбранного способа расчетов между страховщиками), либо за отказ страховщика причинителя вреда осуществить возмещение страховщику потерпевшего суммы оплаченных убытков;

ответственность профессионального объединения страховщиков за неосуществление в установленный срок, либо необоснованный отказ осуществить страховщику потерпевшего компенсационную выплату в случаях, предусмотренных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона;

способы обеспечения исполнения обязательств по Соглашению;

срок действия Соглашения, порядок внесения изменений в Соглашение и основания его прекращения.

3. Соглашением должно быть предусмотрено, что в случае предъявления потерпевшим требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу, к страховщику потерпевшего, последний обязан:

в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение семи рабочих дней с даты регистрации требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевшего, направить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) предварительное уведомление;

при принятии решения об отказе потерпевшему в прямом возмещении убытков сообщить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) о принятом решении в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение семи рабочих дней с даты принятия решения, и направить ему копию направленного потерпевшему мотивированного отказа;

после осуществления прямого возмещения убытков представить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) в порядке и в сроки, предусмотренные Соглашением, требование об оплате возмещенного вреда, а также следующие документы:

копии документов, подтверждающих факт наступления страхового случая;

копии платежных документов, подтверждающих выплату денежных средств потерпевшему или оплату ремонта поврежденного имущества.

4. Расчеты между участниками Соглашения по прямому возмещению убытков осуществляются в безналичной форме.

Расчеты между участниками Соглашения могут осуществляться следующими способами:

путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего;

и (или) путем возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период.

Для осуществления расчетов между участниками Соглашения путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего в Соглашении должно быть установлено, что страховщик причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональное объединение страховщиков) обязан (обязано) произвести возмещение суммы оплаченных убытков в размере выплаты потерпевшему в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение 15 рабочих дней с даты поступления от страховщика потерпевшего, осуществившего прямое возмещение убытков, требования об оплате возмещенного вреда.

Для осуществления расчетов между участниками Соглашения путем возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период Соглашением должен быть установлен такой отчетный период, а также срок с момента его окончания, в течение которого должны быть произведены расчеты между участниками Соглашения.

Порядок определения средних сумм страховых выплат устанавливается Соглашением. При этом при определении средних сумм страховых выплат за отчетный период должны учитываться сумма страховых выплат за отчетный период при причинении вреда только имуществу потерпевших и количество урегулированных в отчетном периоде страховых случаев, по которым вред причинен только имуществу потерпевших.

При определении средних сумм страховых выплат Соглашением может быть предусмотрено применение иных показателей.

5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 сентября 2014 года N 27) вступает в силу со дня вступления в силу приказа Министерства финансов Российской Федерации о признании утратившим силу приказа Министерства финансов Российской Федерации от 23 января 2009 года N 6н "Об утверждении Требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядка расчетов между страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 года N 13271, 20 января 2011 года N 19530, 20 августа 2013 года N 29452 (Российская газета от 11 февраля 2009 года, от 28 января 2011 года, от 26 августа 2013 года).

С 1 марта 2009 г. потерпевший в ДТП вправе обратиться с требованием о страховой выплате непосредственно к своему страховщику, а не к страховщику виновника ДТП (т. н. "прямое возмещение убытков"). Это возможно, если в ДТП участвовало 2 транспортных средства и вред причинен только имуществу.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО осуществляется страховщиком потерпевшего от имени страховщика причинителя вреда. Для этого между страховщиками заключается специальное соглашение. Установлены новые требования к нему.

Стандартная форма соглашения утверждается профессиональным объединением страховщиков и согласовывается с Банком России (ранее - с Минфином России).

В соглашении, в частности, прописываются условия, способ и сроки осуществления расчетов между страховщиками, порядок разрешения споров между ним, процедура документооборота и информационного взаимодействия. Если страховщик причинителя вреда по причине банкротства или отзыва лицензии не может возместить вред страховщику потерпевшего, последний вправе потребовать компенсационной выплаты у профессионального объединения страховщиков.

Расчеты между участниками соглашения осуществляются в безналичной форме. Возможны 2 варианта: путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего и (или) путем возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период.

Максимальный срок расчетов составляет 15 рабочих дней с даты поступления страховщику причинителя вреда требования страховщика потерпевшего об оплате возмещенного вреда.

Указание вступает в действие с момента признания утратившим силу прежнего порядка, установленного Минфином России.

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3385-У "О требованиях к соглашению о прямом возмещении убытков и порядку расчетов между его участниками"

Настоящее указание вступает в силу со дня вступления в силу приказа Министерства финансов РФ о признании утратившим силу приказа Министерства финансов Российской Федерации от 23 января 2009 г. N 6н "Об утверждении Требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядка расчетов между страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков"

(коротко ПВУ) в нашей стране было введено несколько лет назад наряду с другим новшеством - европротоколом. Изменение вроде бы было направлено на то, чтобы упростить получение страховки по ОСАГО. Давайте изучим, в чем его суть, посмотрим на бланк заявления, заполняемый в данных случаях, и проанализируем, стало ли легче водителям и СК.

Юридическая основа

Закона о ПВУ не существует. Норма регулируется другим законом - «Об ОСАГО», а именно статьей 14.1.

Также имеются «Правила ОСАГО» и «Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО», где прописаны действия страхователя и страховщика.

Страховщик осуществляет ПВУ на основании страховок о гражданской ответственности обоих участников ДТП. Возместив убыток, он обращается к страховщику виновной стороны. Последний обязан возместить, в свою очередь, убыток страховщику, который выплатил ПВУ. Выплаты осуществляются на основании документа, заключенного между членами РСА: «Соглашение о прямом возмещении убытков».

Кажется, что все обстоятельства, которые могут случиться при ДТП, ясно изложены. Однако на практике все же возникают вопросы.

Что значит ПВУ?

Под ПВУ понимают обращение потерпевшей при ДТП стороны непосредственно в свою СК, а не в компанию виновника аварии, как это было раньше, для получения выплаты. Такая норма, как и европротокол, была позаимствована с законов западных стран. Однако, в отличие от них, в России хоть и переняли прямое возмещение убытков, но внеся свои изменения. Так, в западных странах при всех авариях потерпевшие обращаются к своей страховой компании. У нас же сначала было разрешено обращаться либо в свою, либо в СК виновника аварии.

С августа 2014 года, впрочем, вступили в силу изменения. Согласно им, было введено так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков. Теперь при наличии четких признаков ДТП ПВУ должно возмещаться только в своей страховой компании.

Когда подают заявление о ПВУ

В свою СК потерпевшее лицо обращается не во всех случаях, а лишь тогда, когда ДТП соответствует определенным признакам:

1. У обоих водителей имеется не только действующий страховой полис ОСАГО, но и застрахована гражданская ответственность.
2. Вред причинен только имуществу. Люди при ДТП не пострадали.
3. В аварии виновен один из ее участников.
4. У страховой компании виновника лицензия на осуществление деятельности действующая.

Возмещение убытков и европротокол

Иногда, из-за наличия некоторых сходных черт, ПВУ путают с европротоколом. Однако эти два понятия совершенно разные. Европротокол - документ, который оформляется одним из участников ДТП (лицевая сторона) и подписывается обоими водителями. Сотрудников ГИБДД при этом не вызывают. Документ подают в СК.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО - это не документ, а норма закона, по которой потерпевшая сторона направляет в свою же СК заявление о возмещении убытков. При этом заполнение европротокола возможно, только если сумма ущерба по обоюдному согласию сторон не превышает 50 000 рублей. В иных ситуациях должен быть вызван инспектор ДПС.

В то же время и в одном, и в другом случае ДТП имеются сходные черты: происшествия незначительны, не имели последствий в виде причинения вреда здоровью человека и не привели к гибели.

В то же время страхователь может отказать в возмещении убытков в ряде случаев. Рассмотрим, когда это происходит.

Отказ в возмещении

Даже если ДТП будет иметь все признаки, по которым страхователь должен возместить ущерб потерпевшему, он вправе отказаться от этого в следующих случаях:

• Если потерпевший уже подал заявление в СК виновника аварии.
• Участники ДТП оформили европротокол и не вызвали сотрудника ГИБДД, несмотря на то что имеют разные мнения по поводу случившегося.
• Есть судебные споры из-за нарушений ПДД.
• Страховщик не был вовремя уведомлен о наступлении страхового случая.
• При ДТП повредились ЦБ, антикварные вещи, интеллектуальная собственность, предметы, имеющие религиозную ценность.
• Страхователь желает возместить моральный вред или упущенную выгоду.

Как получить выплату по страховке и чего делать нельзя

Итак, чтобы не возникло проблем с выплатой, следует соблюдать определенный порядок возмещения убытков. Для этого в установленные законом сроки нужно подать заявление в страховую компанию. Также собираются необходимые документы. От своей СК страхователь получает направление на проведение экспертизы и список компаний, где он может ее реализовать. В это время страховщик запрашивает у СК виновной стороны ДТП согласие на выплату. При положительном решении на счет, указанный в заявлении, потерпевший получает деньги на ремонт.

Бланк заявления, который необходимо заполнить, можно рассмотреть на следующем фото.

Совет: ни в коем случае не ремонтируйте свой автомобиль до тех пор, пока деньги не поступят на счет. Если вдруг вам откажут, можно обжаловать решение. Если сумма будет слишком маленькой и не покроет всех расходов, также можно предпринимать различные шаги, чтобы добиться полного возмещения ущерба. Однако если вы поспешите и отремонтируете автомобиль раньше, то сделать уже ничего будет нельзя.

Особенности

В соглашении о ПВУ имеются нормы, где определены фиксированные суммы по различным видам дорожно-транспортных происшествий. Исходя из этих сумм, СК виновного лица возместит вашей СК определенную сумму, которая разнится с той, что получите вы.

Из-за этой нормы страховщики без проблем выплачивают небольшие суммы. Тогда останутся довольны и страхователь, и страховщик (за исключением СК виновной стороны). Однако если ущерб превышает фиксированную сумму, ваша СК будет изыскивать уловки, чтобы вы отправлялись непосредственно в СК виновника аварии.

Понятно, что страховые компании стараются находить возможности, чтобы заплатить меньше. Однако в результате этих манипуляций страдают страхователи, то есть потерпевшие в дорожно-транспортном происшествии, являющиеся клиентами СК. Они вынуждены тратить свои нервы и время на то, чтобы добиться выплаты, которая покроет расходы на ремонт автомобиля.

Как бороться с манипуляциями СК

Разберемся, что можно делать в том случае, если страховщики отказывают в выплате, и как не довести ситуацию до этого.

Все документы должны заполняться очень внимательно. Любая неверная информация приведет к тому, что в лучшем случае вас будут ожидать задержки, а в худшем - отказ. Также недопустимы исправления при заполнении, например, извещения о ДТП.

Право на ПВУ получает не только собственник полиса, но и потерпевшая сторона. При этом не имеют значения включенные в полис имена, и на кого оформлен технический паспорт на автомобиль. Заявление о прямом возмещении убытков подает водитель, который был за рулем тогда, когда произошла авария. Конечно, речь идет о тех случаях, при которых он имел право быть водителем по ОСАГО: то есть был вписан в полис или ОСАГО предполагает пользование автомобилем без ограничений.

Куда обращаться?

Если все признаки ДТП подпадают под урегулирование по безальтернативному ПВУ, однако у обеих страховых компаний отозваны лицензии или ведется процедура банкротства, потерпевшая сторона должна предъявить требование в РСА. В этом случае речь пойдет о компенсационной выплате.

Кроме того, есть и другие ситуации, когда обращаются в РСА, даже если условия для получения ПВУ не соблюдены.

Например, Союз автостраховщиков выплатит компенсацию, если в результате аварии пострадало более двух автомобилей, но у СК отозвана лицензия или она находится в состоянии банкротства.

То же самое касается случаев, когда из-за аварии пострадали люди.

РСА выплатит компенсацию потерпевшему лицу, когда виновник остался неизвестным, в том случае, если пострадали люди.

Денежная выплата ждет потерпевшего, если виновник не застрахован по ОСАГО (также только тогда, когда пострадали люди).

Заключение

Если случилась неприятность и вы попали в ДТП, лучше всего сразу оповестить свою страховую компанию по горячей линии. Если авария соответствует всем вышеназванным условиям, все ваши действия были правильными и заключен о гражданской ответственности договор, возмещение убытков по описанной системе должно быть произведено.

Ну а когда водитель не знает, как себя вести в подобных ситуациях, и совершает ошибки, то и вероятность получения денежных средств для покрытия расходов на ремонт крайне мала.

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 01.05.2019), каждый владелец транспортного средства в обязательно порядке страхует свой автомобиль, приобретая полис ОСАГО. Данный документ обеспечивает гарантированные выплаты при убытках, понесенных в результате дорожно-транспортных происшествий. Однако для того, чтобы получить компенсацию ущерба от страховой компании, гражданин обязан знать, как правильно составить заявление, в какой срок его подать, а также быть готовым к сопутствующим проблемам.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое

На сновании поправок, внесенных в закон об ОСАГО в 2007 году, с марта 2009 года в силу вступила статья о прямом возмещении убытков. На практике это нововведение произвело существенное упрощение процедуры выплат.

ПВУ, то есть прямое возмещение убытков, означает, что потерпевшая, в результате ДТП сторона, обращается с заявлением о компенсации не к страховой компании виновника, а в ту, где приобретался собственный полис ОСАГО. Наличие такой услуги избавило автовладельцев от ряда непростых действий, таких как поиски виновника аварии и офиса его СК, который может быть расположен в другом городе.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию, эксперты советуют изучить, категории договоров, которые попадают под ПВУ, а также обстоятельства, по которым на законных основаниях СК имеет право отказать в выплате.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

До введения ПВУ в Российской Федерации была создана система альтернативных выплат в страховых случаях. Согласно этой схеме, гражданин имел право выбирать, в какую компанию ему обратиться для получения компенсации. На практике это спровоцировало появление больших трудностей и мошеннических схем: водители в ряде случаев не добивались выплат от компаний, некоторые автовладельцы подавали заявления сразу в две СК. В связи с этим данная схема была упразднена.

Начиная с августа 2014 года Закон “об ОСАГО” №40-ФЗ, содержит сведения о безальтернативных прямых выплатах, что обязывает автовладельцев в случае ДТП обращаться только в свои страховые компании. Если пострадало другое имущество, помимо автомобилей, был нанесен вред жизни и здоровью, тогда потерпевший имеет право подать заявление в компанию виновника.

В каких случаях можно получить прямые выплаты

Условия, регламентирующие прямое возмещение понесенных убытков, следующие:

Для осуществления прямого возмещения убытков обязательно соблюдение всех вышеперечисленных условий. В случае, когда отсутствует хотя бы один из этих пунктов, пострадавшая сторона вынуждена обратиться к СК виновника ДТП.

Условия безальтернативного ПВУ

В сравнении с альтернативной процедурой ПВУ, безальтернативное, начиная с 2016 года, предполагает, что страховая компания не имеет права отказать клиенту в получении ПВУ в случае, когда водитель транспорта и владелец полиса не являются одним и тем же лицом. С упразднением альтернативного метода компенсаций, безальтернативный регламент выплат стал синонимом прямого возмещения убытков, следовательно, его условия соответствуют случаям, в которых можно получить прямые выплаты.

При соблюдении всех условий, регламентированных для прямых выплат, в случае, когда обе страховые компании (СК виновника ДТП и потерпевшего) находятся в стадии банкротства и у них отозвана лицензия, гражданин в праве обратиться за выплатами в фонд Российского союза автостраховщиков (РСА).

Когда не получится оформить ПВУ

Российское законодательство определяет, что оформление ПВУ невозможно, когда присутствуют следующие факторы:

• Отозванная у СК лицензия и отсутствие компании среди участников программы ПВУ;
• Недействительный страховой полис автовладельца;
• Заявление на ПВУ уже подано в другую страховую компанию;
• Когда выплачивается только моральная компенсация;
• Аварийная ситуация оспаривается в суде;
• Истек срок действия страхового полиса;
• Информация о произошедшей аварии была несвоевременно донесена до СК.

При подобных обстоятельствах, страховая компания не в праве осуществлять ПВУ.

Как оформить ПВУ

Прямое возмещение убытков по ОСАГО предполагает определенный порядок действий. Чтобы получить компенсацию от аварии необходимо знать сроки подачи документов, перечень бумаг и т.д.

Кто, в какие сроки и куда должен обратиться

Сбор и подачу документов потерпевшая сторона осуществляет в течение 15 суток после произошедшего ДТП, позже этого срока заявление к рассмотрению принято не будет. Страхования компания потерпевшего принимает документы и в промежутке времени до 30 дней выносит решение и выплачивает компенсацию, либо выносит отказ в выплате. В случае отказа, документ будет предоставлен клиенту в письменной форме с правом обжаловать его в судебном порядке.

Как составить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

При обращении пострадавшего автовладельца в СК, ему выдается бланк, в котором и пишется заявление. Бланк должен содержать следующие пункты:

• Наименование организации страховщика;
• Полные данные заявителя, включая ФИО, контактная информация, место проживания и регистрации;
• Обстоятельства и детали аварии;
• Информация об автомобиле;
• Порядок проведения ТО, проводимый с целью оценки ущерба;
• Подпись о принятии и сдаче заявления;
• Сведения о виновнике аварии.

Перечень прилагаемых документов

В список документов, требующихся для оформления прямого возмещения убытков, входят:

1. Справка по форме №748, взятая в ГИБДД;
2. Копия протокола об административном нарушении;
3. Копии удостоверения водителя и паспорта;
4. Извещение об аварии;
5. Паспорт автомобиля, свидетельство о регистрации, правоустанавливающие документы;
6. Заявление;
7. Документы, подтверждающие оценку причиненного ущерба;
8. В случае, если автомобиль принадлежит юридическому лицу, требуется путевой лист.

В качестве дополнения прилагается акт приема-передачи документов, с указанием в нем, какие справки и документы были переданы в СК.

Что такое соглашение о ПВУ по ОСАГО и когда СК его заключают

Соглашение о прямом возмещение убытков по ОСАГО установлено Законом “Об ОСАГО”, который регламентирует его соблюдение страховыми компаниями. Соглашение было разработано союзом автостраховщиков.

Данный акт подписывают РСА и члены союза, его цель в регулировании ситуаций ПВУ. Совместно с ФЗ №40, соглашение предоставляет гарантию прямого возмещения убытков в случаях, признанных страховыми. СК заключает соглашение при регистрации, таким образом, страховщик заносится в Реестр участников соглашения о ПВУ. Список, входящих в реестр организаций доступен на официальном сайте РСА.

Что влияет на сумму выплат

Независимая оценочная комиссия, нанятая страховой организацией, определяется размер компенсационной выплаты. При расчёте итоговой суммы, эксперты учитывают характер нанесенных повреждений, срок эксплуатации (износ) и мощность автомобиля, дата выдачи и регион регистрации полиса ОСАГО, стоимость, по которой приобреталось транспортное средство, водительский стаж заявителя.

Утвержденная Банком РФ, Единая методика расчета ущерба и акт, составленный вследствие проведенного в ГИБДД осмотра автомобиля, определяют сумму возмещения. Независимая экспертиза решает, какой должна быть итоговая выплата, принимая во внимание затраты на ремонт, материалы и запчасти.

В случае несогласия клиента с итоговой суммой выплаты, он в праве обратится с исковым заявлением в суд, и потребовать от СК не только возмещения убытков от ДТП, но и судебных издержек.

При формировании размера выплаты также берется период оформления договора страхования. При большем сроке действия договора, принято рассчитывать на большую сумму компенсации.

Порядок возмещения

Прямое возмещение убытков осуществляется по следующей схеме:

1. В соответствии с законом “Об ОСАГО”, в страховую компанию с заявлением обратился пострадавший. СК предоставляются уведомление и документы, оформленные правоохранительной организацией.
2. Страховщик, реализовавший потерпевшему полис ОСАГО, проводит оценку обстоятельств ДТП и рассматривает предоставленные документы.
3. Страховая компания организует работу независимой экспертизы, которая оценит нанесенные автомобилю повреждения в соответствии со Статьей 12 Закона “Об ОСАГО” №40-ФЗ.
4. При соблюдении всех необходимых условий, авария признается страховым случаем. СК обязуется выплатить клиенту компенсацию в течение 1 месяца.
5. Страховщик потерпевшего в праве требовать с СК виновника аварии возмещение выплаченных пострадавшему средств.
6. Предъявленное соответствующее требование страховщику виновной стороны, обязует ту выплатить страховой компании средства, затраченные на компенсацию.

По каким причинам могут отказать в ПВУ

Страховая компания пострадавшей стороны имеет право на отказ своему клиенту в прямом возмещении убытков. Происходит это по следующим причинам:

• Заявление подавалось в СК виновного в ДТП лица;
• При составлении протокола о ДТП отсутствовали сотрудники ГИБДД, вследствие чего в бланках были допущены ошибки, присутствуют расхождения в показаниях о повреждениях;
• Потерпевшая сторона требует возмещения упущенной выгоды или морального вреда;
• Дорожно-транспортное происшествие произошло на учениях, соревнованиях или испытаниях.
• Заявление предоставлено спустя более 15 суток с момента аварии;
• Идет судебное разбирательство по выявлению виновных в происшествии лиц;
• Участник аварии обладает страховкой “Зеленая карта”, а не полисом ОСАГО.

Проблемы прямого возмещения убытка и пути их решения

Процедура прямого возмещения убытков исключила некоторые трудности при оформлении компенсации. Однако, как и многие бюрократические операция, получение ПВУ подразумевает ряд актуальных проблем.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

Одним из условий прямых компенсационных выплат является участие в ДТП двух транспортных средств, при этом авто обязательно должны столкнуться. В случаях бесконтактных аварий прямые компенсации убытков не производятся.

Как показывает судебная практика, отсутствие непосредственного контакта между транспортными средствами при аварии, не является причиной для отказа в прямой выплате, если автомобиль использовался по прямому назначению: парковался, буксировался, ехал или останавливался.

Недоплаты по ПВУ

Некоторые страховые компании прибегают к занижению размера компенсаций в целях экономии, несмотря на законодательство. Основная проблема в том, что при ПВУ расчеты производятся из фиксированных сумм, установленных РСА. Размеры выплат по каждому страховому случаю уступают по важности в процессе формирования итоговой суммы информации о повреждениях автомобиля и регионе, в котором случилось ДТП.

Чтобы получить удовлетворительную сумму компенсации, советуют обращаться в суд и проводить дополнительную экспертизу повреждений транспортного средства и реальной оценочной стоимости новых деталей и ремонта.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по определению суммы ущерба

При оформлении договора со страховой компанией, клиенту нередко предлагают заключить соглашение на определенную сумму ущерба. При наступлении страхового случая данным документом устанавливается фиксированная сумма выплаты, а также сроки выдачи.

Подписанное соглашение обладает юридической силой, что делает его обжалование практически невозможным, так как автовладелец дал на то собственное согласие. Перед заключением договора с СК, обращают внимание на пункт о фиксированных компенсации и порядках в случае ДТП.

Система прямого возмещения убытков по ОСАГО на момент 2019 года позволила предотвратить ряд трудностей, связанных с получением выплат. Она предупреждает мошеннические действия СК, предотвращает неправомерные отказы страховщиков, снижает время ожидания выплаты и упрощает саму процедуру получения средств. Однако для того, чтобы рассчитывать на ПВУ, заявление в страховую компанию подают в первые 15 суток после происшествия, а также следят за соблюдением всех условий как при наступлении страхового случая, так и на этапе оформления полиса ОСАГО.