Если у вас уже был займ с просрочкой , получить новый кредит наличными в банке становится довольно сложно. Конечно, если вы всего 2-3 раза проявили себя как недобросовестный заемщик, в небольшой сумме на потребительские нужды вам вряд ли откажут. Но каким образом и в каком банке можно получить помощь, если кредитная история порядком испорчена? Можно ли вообще рассчитывать на решение своих финансовых проблем?
В этой статье мы подробнее расскажем о том, что нужно делать, если в вашей кредитной истории есть данные о просрочках платежей .
Плохую кредитную историю формируют задержки платежей и неуплаты. Как результат, банк перестает доверять вам и давать деньги в долг.
Как получить кредит с текущими просрочками? Единственный разумный выход – погасить все текущие задолженности перед тем, как оформить заявку на новый заем.
Кроме того, взять кредит с просрочками, если имеются непогашенные задолженности, можно при помощи кредитных брокеров. В данном случае они выступают своеобразным посредником между вами и банком или коллекторскими фирмами. Услуги этих людей стоят дорого, зато шансы получить необходимую сумму становятся заметно выше.
Иногда кредитополучатели, у которых имеется займ с просрочкой, решают оформить новый кредит, чтобы с его помощью можно было выплатить предыдущий. Так делать не стоит. Банки обязательно проверят вашу кредитную историю и, если они обнаружат, что предыдущий кредит еще не был выплачен, скорее всего, откажут. Так что вы не только не получите деньги срочно с просрочками по текущим займам, но и усугубите свою репутацию.
Каждый отказ формирует негативную историю в БКИ – бюро, где хранятся все истории по займам.
Итак, наличные деньги с плохой кредитной историей получить сложно, но возможно. Банки далеко не всегда отказывают тем, кто имеет просрочки. Ведь каждый из них хочет успешно пройти аккредитацию и лицензирование, а для этого нужен солидный кредитный портфель. Таким образом, любому банку нужно, чтобы в нем брали кредиты, а он получал от этого прибыль за счет процентных ставок по займам.
Вот поэтому клиентам с плохой кредитной историей отказывают не так часто, как это может показаться на первый взгляд. Фактически, вам необходимо только доказать банку, что на текущий момент вполне платежеспособны и прошлые просрочки больше не повторятся. Отлично, если у вас есть какое-то оправдание на счет прошлых несвоевременных выплат, например, непредвиденные обстоятельства: неожиданное увольнение, болезнь и пр.
Не будет лишним собрать документы, которые могут подтвердить ваши слова, и предоставить в БКИ с просьбой внести эти данные в вашу кредитную историю. Тогда с небольшими денежными займами проблем возникнуть не должно. Скорее всего, новый кредит одобрят.
Но если вам нужна в долг большая сумма денег, важен любой нюанс. Для банков, которые предоставляют заем клиентам с плохой кредитной историей, имеет значение:
Желательно отправить как можно больше заявок в разные банки. По отзывам можно понять, какие из них дают кредиты при наличии не идеальной кредитной истории . Перечислим некоторые из них:
Таким образом, банки всегда дают шанс реабилитироваться клиентам с плохой кредитной историей. Упускать его не стоит. Если вы покажете себя как надежного и ответственного заемщика, нужную сумму будет получить не так уж сложно.
Если в долг нужна небольшая сумма, всегда можно рассчитывать на микрозаймы. При личном обращении в микрофинансовую организацию есть шанс получить до 50 тыс. рублей. В режиме онлайн дают несколько меньше – до 30 тыс. рублей. Да, для кого-то это не так уж и много, зато появляется возможность получить деньги, даже если у вас очень плохая кредитная история.
В случае микрозайма нет нужды предоставлять ни справку о размере доходов, ни залог, ни поручителей. Никто не будет спрашивать о наличии просрочек и проверять эту информацию. В большинстве случаев требуется только паспорт, с которого нужно будет сделать копию двух страниц.
Конечно, процентные ставки в микрофинансовых организациях довольно высоки, зато получить в долг можно срочно и без проволочек. Большинству клиентов МФО бояться чрезмерно больших выплат не стоит вовсе. Ведь деньги берутся всего на 5-30 дней.
Кредит 100 процентов наличными с плохой кредитной историей без отказа на карту через МФО не проверяющие кредитную историю:
Во всех перечисленных организациях деньги в долг могут дать только по паспорту. Это еще один вариант для людей с просроченными займами.
Вы всегда можете заполнить заявку онлайн в Тинькофф Банк, Хоум Кредит, Ренессанс и другие подходящие банковские организации, чтобы узнать, согласятся ли вам дать кредит.
Ожидать быстрого одобрения займа не стоит. К примеру, если планируете через пару лет взять ипотеку или автокредит, начинать реабилитировать себя в глазах банков нужно уже сейчас. Стабильные выплаты по кредиту на протяжении двух лет помогут исправить КИ.
В любом случае, не стоит доверять объявлениям в газетах и рекламных проспектах, которые звучат как «Исправим плохую кредитную историю!», «Деньги в долг без документов и с плохой КИ». Скорее всего, вам попадутся жулики, которые берут предоплату за свои услуги, а потом пропадают . Это так называемые «серые» способы исправления плохой кредитной истории, которые вряд ли помогут.
Лучше постараться добиться реструктуризации долга в любом банковском учреждении, которое готово пойти вам на встречу, и добросовестно выплачивать средства. При необходимости получить большую сумму денег для банков будут иметь значение все ваши платежи, включая коммунальные.
Просрочки кредита – это несвоевременная оплата основных взносов по нему. Просрочки возникают не всегда по вине заёмщика, но кредитора это нисколько не волнует, для него главное – наличие платежа. Таким образом, не имея достаточных средств для погашения задолженности по первому кредиту, заёмщику приходится обращаться в другой банк с просьбой о предоставлении ещё одного кредита.
Взять кредит с открытыми просрочками можно. Это, так называемая кредитная линия, когда деньги выдаются на погошение. И это весьма удобно и практично в сложившейся ситуации: как иначе выйти из долгов? Тем более что задержка выплат может быть связана с задержкой выплат по зарплате. И тогда, в случае уплаты предприятия по долгам, его сотрудники могут погасить и свои собственные долги.
«Оформлю кредит с открытыми просрочками» – такую надпись можно найти на фасадах многих финансовых организаций, в том числе и банков. Они, таким образом, завлекают клиентов. Так что вопросом «где взять кредит с большими просрочками?» можно не задаваться, ведь ответ на него прост – практически везде. У банков есть отдельное направление деятельности и финансирования – предоставление рефинансирования займов.
Если вам срочно нужно взять кредит с просрочками по предыдущему займу – вы однозначно долгожданный клиент банков. Они оформят для вас заявку на предоставление рефинансирования, свяжутся с банком, который вас уже кредитует, и урегулируют все спорные вопросы.
Если срочно нужно взять кредит с просрочками, необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:
Если страховки не имеете, сотрудники подскажут, чем её можно заменить. Не стоит переживать, что вашу заявку не утвердят: любой клиент приносит прибыль и финансовым организациям выгодно сотрудничать даже с теми, кому нужно взять кредит с открытыми просрочками. Тем более, что кредитные инспекторы всегда идут навстречу клиентам, которые всегда в приоритете. Обращение в банк сможет решить финансовые проблемы и дать возможность выбраться из долговой ямы.
Кредит с имеющимися просрочками даст толчок к приобретению нового кредита на более выгодных условиях и возможность рассчитаться по долгам в ближайшее время, что и требуется клиенту. Безусловно, это выгодно всем сторонам сделки.
В тяжелые дни финансового кризиса мы ищем решения проблемы всеми возможными способами. Каждый человек находит свои варианты хотя бы временно исправить ситуацию. В некоторых случаях помощь приходит от близких людей, которые могут поддержать вас в любых ситуациях. Иногда вопрос безденежья можно решить, закладывая ценные вещи в ломбарды. Но каждый из этих вариантов имеет свои определенные недостатки , которые могут причинить значительный дискомфорт и неудобства. На сегодняшний день есть более выгодные и безобидные пути решения временного финансового кризиса. Каждый человек старше восемнадцати лет может успешно оформить банковский кредит. На данный момент времени существует множество кредитных программ, которые могут удовлетворить заемщика.
Сегодня среди большого количества заемщиков, есть определенная категория людей, которые не могут себе позволить оформление долгосрочных кредитов из-за невыплаты предыдущих займов. Имея плохую кредитную историю или открытые просрочки нельзя надеяться на то, что банки смогут выдать вам очередную большую сумму.
Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?
Как правило, при просрочках выплат кредитных задолженностей заёмщика заносят в чёрный список и он уже не сможет рассчитывать на получение займов в дальнейшем. Однако бывают ситуации, когда определённые кредитные онлайн-сервисы предоставляют такую возможность и клиент имеет шанс оформить ещё один займ.
Выделяются следующие основные условия получения кредита с открытыми просрочками:
возможна выдача банком средств на перекрытия текущей задолженности при условии, что срок просрочки не превышает один месяц;
в некоторых случаях банки и МФО требуют от получателя подтверждения факта его трудоустройства и наличия у него постоянного источника дохода.
Способов оформления займов при имеющихся открытых просрочках может быть несколько.
Прежде всего при отказе одного банка выдать кредит следует подать заявку в другой. Кредитные политики банков отличаются, поэтому можно попытаться найти тот, который выдаст кредит.
Таким образом, существуют такие способы оформления кредита при текущих просрочках:
воспользоваться услугам микрофинансовой компании и направить ей заявку на получение кредитных средств.
При вынесении положительного решения следует представить на рассмотрение дополнительные документы для завершения сделки.
После заключения соглашения средства займа могут быть получены любым оговоренным заранее способом.
При подаче заявки онлайн чаще всего применяется направление их на карту получателя в банке или его кредитный счёт, а также кошелёк в любой из платёжных систем на усмотрение клиента.
Варианты предложений по займам с просрочкой определяются кредитной политикой структур, их предоставляющих.
Возможны такие варианты предложений:
Кредитую-щая струк-тура | Суммы займа | Сроки креди-тования | Процент-ная ставка | Условия выдачи займа |
Транска-питалбанк | До 150000 рублей | До пяти лет | От 29,9 до 32,9% годовых | Займ выдаётся наличными деньгами в кассе банка, для оформления требуется один документ и заявка на рассмотрение возможности кредитования, деньги выдаются в течение часа, при отсутствии страховании ставка возрастает до 32,9% годовых |
Банк «Западный» | До 100000 рублей | До трёх лет | От 25,9 до 35,8% годовых | Кредиты выдаются как наличными, так и перечислениями безналичных сумм при подаче клиентом паспорта гражданина страны, без оформления договора страхования жизни получателя ставка увеличивается до показателя от 46,9 до 56,9% годовых |
Сберкредбанк | До 300000 рублей | До семи лет | От 31 до 42% годовых | Займ выдаётся при предоставлении паспорта и иного документа для удостоверения личности получателя, при отсутствии страховки клиента процентная ставка возрастает до значения 52% годовых |
Кредито-24 | До 30000 рублей | До 35 дней | От 2% от объёма займа в сутки | Выдача займа возможна по предъявлению паспорта получателя, процентная ставка неизменна на протяжение всего срока кредитования, справки о доходах при оформлении займа предъявлять не следует |
Е-Заём | До 45000 рублей | До 50 дней | От 1,5 до 2,8% от суммы займа в сутки | Кредит оформляется только по предоставлению паспорта получателя, возможно продление срока соглашения, заявка на выдачу рассматривается в течение пяти минут |
Миг Кредит | До 50000 рублей | До одного месяца | До 3% от общего объёма займа в сутки | Достаточно подать заявку и представить паспортные данные клиенту для того, чтобы получить займ, подтверждение уровня доходов не нужно, устранение кредитного долга возможно в любой момент по согласованию сторон |
Существует несколько основных видов оформления займов при просрочках. Ниже пойдёт речь о некоторых из них
Подобные займы выдаются только некоторыми онлайн-сервисами и означают возможность получения денег клиентом при окончательно испорченной истории его кредитных взаимоотношений.
Банки не выдают такие кредиты, поскольку в данном случае сведения о заёмщике заносятся в единую банковскую базу кредитных историй.
Условия МФО практически такие же, как при получении в них стандартных займов.
Срочно получить займ при имеющихся просрочках в банке могут только его проверенные клиенты после предоставления ими паспорта гражданина страны.
После сопоставления всех имеющихся данных средства могут быть выданы банком в течение нескольких минут.
Займы при просрочках выдаются на карту какого-либо банка страны безо всяких возможных ограничений.
Для получения денег на карту заёмщику надо только указать её номер при подаче кредитной заявки.
Сразу же после её рассмотрения и утверждения кредитные деньги поступят по представленным реквизитам. Кредиты на карту можно получить как в банке так и в МФО.
Займы рассматриваемой категории выдаются в Москве при подаче заявки на их получение в банках, имеющих отделения в столице страны, а также в любых МФО при подаче заявок онлайн.
В частности, подобные услуги доступны к оформлению в Московском Кредитном Банке, а также в Сбербанке, в том случае, если длительность просрочки не превышает одного месяца. В случае с МФО длительность просрочки значения не имеет.
Экспресс займы с наличием просрочек по предыдущим кредитам доступны к оформлению только в кредитующих МФО.
От получателя требуется подать заявление на выдачу средств и представить собственные контактные данные.
Такие услуги доступны в компаниях Просто Займ, Пайпс, а также Профи Кредит. Внесение залога по сделке, а также привлечение поручителей и сбор справок о доходах в таких случаях не требуется.
Займы без отказа при наличии просрочек по предыдущим займам могут быть выданы получателю в любой МФО, если именно перед ней клиент долгов не имеет.
Привлечение поручителей и сбор дополнительных документов для совершения сделки не требуется, получить деньги кредита можно любым способом, доступным и удобным получателю.
Займы под залог квартиры при имеющихся у получателя просрочках по оформленным ранее займам доступны в ряде банков, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа банк и прочие.
Подобные кредиты предполагают предоставление клиентом документов, подтверждающих его право собственности на залоговое жильё.
Кроме того, необходимо, чтобы в квартире не было прописанных жителей, тем более детей.
Для оформления кредитов получателю надлежит представить свой паспорт гражданина страны и подать заявление на оформление кредита.
Кроме того, кредитующая сторона может потребовать такие документы:
Показатели процентных ставок по займам данной категории выше аналогичных показателей стандартных кредитных продуктов.
Займы банком для клиентов, имеющих просрочки по оформленным ранее займам, лежат в пределах от 25 до 42% годовых в том случае, если у клиента имеется оформленный ранее страховой полис.
При его отсутствии ставка может быть увеличена до 52% годовых.
На заёмщика возлагаются такие требования при оформлении им займа при имеющихся просрочках:
При подготовке банковского займа клиенту следует подписать все полагающиеся документы по сделке.
Устанавливаемые соглашением суммы кредитования определяются политикой компании, которая эти займы предоставляет.
Минимальные суммы займов с просрочками лежат в пределах от 1 500 до 2 000 рублей при их оформлении в МФО.
В банках можно взять займы на суммы до 300 000 рублей .
Сроки выдачи рассматриваемых займов устанавливаются в соответствии с политикой кредитующей структуры и суммами займов.
В банках можно получить кредиты на сроки до пяти или семи лет в зависимости от условий конкретного банка. МФО выдают кредиты на сроки до полутора месяцев максимум.
Варианты погашения кредитного долга зависят от организации, которая выдала займ.
Получив кредит в банке, заёмщик может погасить его одним из таких способов:
При кредитовании в МФО к вышеупомянутым могут добавиться такие способы:
Займы при наличии предыдущих просрочек у клиента имеют свои позитивные и отрицательные аспекты.
К их выгодам можно отнести:
Отсутствие необходимости привлекать гарантов по сделке для получения такого займа.
Недостатки таких кредитов следующие:
Далеко не все банки рассматривают возможность выдачи заёмщику подобных кредитов.
Не всегда выплата кредита происходит по плану. Если заемщик просрочил 4-5 дней, эта информация сразу передается банками в Бюро кредитных историй, репутация должника снижается. Если невыплаты происходили несколько раз или установлено, что они регулярные, то данные гражданина помещают в «черный список». Взять займ после этого для него достаточно проблематично.
Однако возможность оформить займ с открытыми просрочками остается. Кроме получения денег можно таким образом восстановить кредитную историю для получения в последующем крупных сумм. Что это за продукт и как получить средства по нему, в подробностях в этой статье.
На рынке представлено несколько компаний, которые действительно готовы выдать средства даже заемщикам, которые неоднократно допускали просрочки и находятся в черных списках банков или МФО. В этот перечень входят на следующих условиях:
МФО | Сумма, максимально (руб.) | Срок (дней) | Оформление (минут) |
Money Man | 15 000 | 5 — 31 | 1 |
«Миг Кредит» | 80 000 | 56 — 252 | 15 |
«Екапуста» | 30 000 | 7 — 21 | моментально |
Kredito24 | 20 000 | 7 — 30 | 10 |
«Займер» | 30 000 | 7 — 30 | 5 |
«Честное слово» | 10 000 | 5 — 20 | 5 |
MyZaim | 30 000 | 1 — 30 | 1 |
«Займи Просто» | 15 000 | 5 — 30 | 15 |
Yes Kredit | 25 000 | 7 — 21 | 15 |
Manimo | 100 000 | 1 — 365 | 15 |
«В кармане» | 15 000 | 5 — 30 | 15 |
OneClickMoney | 20 000 | 5 — 16 | 20 |
«До зарплаты» | 30 000 | 7 — 30 | мгновенно |
Принимают заявления микрофинансовые организации круглосуточно.
Также вопросом кредитования заемщиков с просрочками и в «черных списках» занимаются банки:
При плохой репутации в банках также можно обратиться к кредитному брокеру. Он подберет учреждение, где процент одобрения заявки будет достаточно высокий, подготовить все необходимые документы, договориться с банком о предоставлении ссуды. Стоимость услуг таких представителей зависит от региона и составляет примерно от 5 до 10% от суммы кредита.
Что такое «черный список» банка? В нем находятся данные:
База «черного списка» должников может быть как внутрибанковской, так и составлять часть системы проверки личности заемщиков в отношении совершения криминальных действий. Последняя называется «Кронос».
Если должник находится в такой базе одного из банков, то он может подавать заявления в другие кредитные учреждения. При соблюдении иных условий кредитования высока вероятность того, что ему не откажут.
Когда сведения помещены в банк «Кронос», вероятность принятия положительного решения равна нулю. Получить средства в этом случае можно только при внесении обеспечения.
По автокредиту это будет авто, по крупным потребительским займам – недвижимость или иное ценное имущество. Высока вероятность одобрения ипотеки, так как жилье остается в залоге до момента выплаты всей суммы с процентами и другими платежами.
Получить информацию о нахождении данных определенного лица в единой межбанковской системе «Кронос» или базе определенного кредитного учреждения можно по платному запросу.
Граждане, внесенные в «черные списки» имеют возможность получить мини-кредит в микрофинансовых организациях. Это объясняется тем, что МФО не имеют доступа к банковским хранилищам. Они ведут собственные базы, при том у каждой компании она формируется самостоятельно.
С открытыми просрочками выдача кредита возможна только при соблюдении следующих требований:
В зависимости от ситуации, банки или МФО могут выставлять иные условия в индивидуальном порядке для допустивших просрочку заемщиков.
В интернете представлено множество ресурсов, которые предлагают оформить срочный займ на карту с открытыми просрочками. На самом деле за этой рекламой скрывается следующее. Такие сайты ведут сбор данных заявителей и не являются официальными представителями микрофинансовых организаций.
После ввода данных для заявки они перенаправляют на веб-страницы МФО, где уже происходит непосредственно процесс подачи заявки.
Обещание выдать займ при наличии просрочек зачастую не оправдывается. Если данные должника находятся в «черном списке» кредитной организации, по его анкете последует отказ.
При обретении заявки средства поступают на кредитную или дебетовую карту либо счет, либо на электронный кошелек любого сервиса, как Contact, Лидер и др.
Некоторые банки и организации при наличии просрочки по кредитам готовы идти на сотрудничество с заемщиком.
Однако условия таких договорных отношений будут очень жесткие: повышенная процентная ставка, сокращенные сроки возврата, высокие пени и штрафы за просрочку, обязательное поручительство, предоставление бумаг о дохода и их источниках, залог недвижимости, авто или иного имущества и др.
Спрос на предложение займа при плохой кредитной истории для граждан, внесенных в «черные списки», постепенно растет.
Это объясняется тем, что людям нужны деньги на крупные покупки, уровень жизни повышается, и это логично, так как, если полностью восстановлена платежеспособность, например, при устройстве на новую работу или при открытии своего дела, отпадают причины, по которым была допущена просрочка или кредит не был выплачен.
Невыполнение финансовых обязательств может наступить не только в связи с недобросовестной умышленной невыплатой, но и в связи с течением сложных обстоятельств: тяжелой болезни, сокращения на месте постоянной занятости и др.
Случается, что денег на закрытие кредита не хватает или задерживают зарплату, но при этом у должника есть просроченная задолженность. Либо заемщик попал в «долговую яму» и нужно перекрыть срочно долг для закрытия договора по последнему платежу.
Что делать, действительно ли единственный выход – это помощь родственников? В такой ситуации можно обратиться в другой банк, но вероятность принятия положительного решения очень мала. Доступно получение средств в микрофинансовых организациях. Их программы отличаются высоким процентом положительного итога рассмотрения заявок.
Минимальные требования, предъявляемые к заемщикам, как и для получения кредитов при наличии плохой кредитной истории, «черном списке» или просрочке. Для этого потребуются паспорт с пропиской, номер мобильного телефона и желательно электронная почта, данные банковской карты или счета.
При зачислении средств на карту в случае одобрения заявки обратите внимание на то, что для перевода денег достаточно указания 16-значного номера пластика. Вносить иные сведения, как пин-код и CVR с обратной стороны карты строго воспрещено!
Даже сотрудникам банка нельзя передавать эти конфиденциальные сведения! Если на каком-нибудь интернет-ресурсе вас просят сообщить эти данные, покиньте этот ресурс. Обращайтесь с заявлениями только в известные аккредитованные кредитные учреждения и через официальные сайты.
Возврат средств по таким кредитам осуществляется согласно графику, который выдается вместе с договором о займе. Обе бумаги распечатывают в офисе или передают в электронном виде. Платеж по закрытию займа в МФО может быть один в конце действия соглашения или несколькими взносами. Средства возвращаются с банковской карты, счета, кошельков электронных валют, терминалов, сервисов перевода наличных.