Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц. Закон о банкротстве физических лиц Законопроект о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они - к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка - банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц - достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве - услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов , и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины - это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

• за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
• более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
• всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

• наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
• наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
• либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить - это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется - все просто:

1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
2. Выбор финансового управляющего . Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста - это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим - постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
3. Судебное заседание . Суд может применить к должнику одну из двух мер - реализацию имущества или реструктуризацию задолженности . Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых докуентов для банкротства:

Сведения о доходах физ. лица

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения - о них можно узнать далее.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

• задолженности по алиментным выплатам;
• выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
• невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
• выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство?

Текст закона о банкротстве , а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

• единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
• имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
• продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным - положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

• 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
• 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
• 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

Для многих людей эти ограничения не существенны - они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий . Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего - она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

• проверка финансового состояния должника;
• раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
• уведомление кредиторов о банкротстве должника;
• обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем - процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2019 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

• публикации в издании «Коммерсантъ»;
• госпошлина при подаче заявления на банкротство;
• вознаграждение финуправляющему;
• почтовые расходы;
• услуги юридического консультанта (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей - сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям. Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов. Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Тяжелая финансовая ситуация, заставляет людей совершать различные поступки. Порой не до конца осмысленные. С 1 октября 2016 года в силу вступили изменения, которые позволят любому физическому лицу-гражданину РФ, при наступлении определенных обстоятельств, признать себя банкротом и получить возможность реструктурировать свои долги перед кредиторами. В данной статье вы узнаете все нюансы признания физ лица банкротом, а так же получите перечень необходимых для этого документов.

Нынешние жизненные реалии все чаще заставляют законодателей России вводить в действие новые процедуры, позволяющие гражданам эффективнее осуществлять защиту своих прав и свобод, включая финансовые. Теперь, наряду с юридическими лицами, граждане при определенных условиях смогут признать себя банкротами и перевести свои отношения с кредиторами на новый уровень. В данном тексте вы найдете процедуру признания гражданина России банкротом, узнаете, на основании каких законодательных актов формируется данная процедура, а также многие иные нюансы, касающиеся введения этого процесса.

Закон о банкротстве физ лиц 2019

Основополагающим законом, определяющим правила и процесс банкротства физических лиц – граждан России, является от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (далее – закон 127 ФЗ).

29 декабря 2014 года был подписан Федеральный закон №476-ФЗ (далее – закон 476 ФЗ) содержащий изменения, направленные на внедрение процедуры банкротства физического лица. Этот закон должен был вступить в силу 01.07.2016 года, но механизмы его реализации оказались недостаточно отрегулированными. Поэтому 29 июня 2015 года, был подписан (далее – закон 154 ФЗ), который исключил большую часть статей закона 476 ФЗ, оставив действовать только 4 статьи из 13.

На данный момент, именно закон 154-ФЗ содержит большую часть изменений, которые должны «активировать» возможность реализации банкротства физических лиц. Все изменения, касающиеся данного процесса, вступили в силу с 01.10.2016 года.

Ст. 2 закона 154-ФЗ внесла изменения в ст. 25 Гражданского кодекса РФ. С момента вступления изменений в силу, все граждане России получат возможность быть признанными банкротом. Для этого необходимо соответствующее решение арбитражного суда. Ст. 6 закона 154-ФЗ вносит существенные изменения в закон 127 ФЗ и предусматривает процедуру признания физ лица банкротом.

Как признать физ лицо банкротом?

П. 23 ст. 6 закона 154-ФЗ вносит в закон 127-ФЗ, а именно в главу 10, новый параграф 1.1 (далее - параграф). Этот параграф вступит в силу с 01.10.2016 года и содержит полную процедуру признания физ лица банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 параграфа, рассматривая дело о банкротстве физ лица уполномоченный орган может использовать следующие процедуры:

• Долговая реструктуризация;
• Реализация собственности должника;
• Мировое соглашение.

Для возбуждения дела по банкротству физ лица, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд для подачи подобного заявления, в соответствии с ч. 1 ст. 213.3 параграфа, обладают:

• Сам гражданин;
• Конкурсный кредитор;
• Уполномоченный орган.

Важно! Арбитражный суд принимает вышеуказанное заявление, исключительно при условии, что требования кредиторов гражданина-должника в общей сумме составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполняются уже на протяжении 3-х месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены по соответствующему соглашению между кредиторами и гражданином.

Вместе с заявлением, и помимо документов указанных в Арбитражного процессуального кодекса РФ, в арбитражный суд подаются (на основании ч. 3 ст. 213.4 параграфа):

• Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
• Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
• Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
• Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
• При наличии: копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
• При наличии: копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
• При наличии: если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
• Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
• При наличии: справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
• Копия страхового свидетельства ОПС;
• Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• При наличии: копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
• При наличии: копия документа о постановке на налоговый учет;
• Если гражданин состоит в браке: копия свидетельства о заключении брака;
• Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления: копия свидетельства о расторжении брака;
• При наличии: копия брачного договора;
• При наличии: копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
• Если есть дети: копия документов подтверждающих этот факт;
• Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

После рассмотрения заявления на предмет его обоснованности, арбитражный суд может вынести одно из трех возможных определений:

1. Признать обоснованным и осуществить реструктуризацию долгов;
2. Признать необоснованным и оставить без рассмотрения;
3. Признать необоснованным и закрыть производство по делу;

Процесс банкротства физического лица

Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом и соответствующий всем необходимым критериям, созывает собрание кредиторов, на котором может так же присутствовать сам гражданин признаваемый банкротом или его представитель.

Кредиторы предъявляют свои требования к гражданину, на протяжении 2-х месяцев с момента опубликования сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Собрание кредиторов может утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений, могут использовать иные процедуры применяемые в данном процессе.

После введения процедуры реструктуризации, наступают следующие последствия:

• Срок исполнения всех денежных обязательств, считается таким, который уже наступил;
• С этого момента, только те обязательства, которые были предъявлены кредиторами в рамках дела, подлежат рассмотрению, все остальные остаются без рассмотрения;
• По всем платежам гражданина, кроме текущих, останавливается начисление любых штрафных санкций, а также процентов;
• Все исполнительные документы, затрагивающие имущество гражданина, приостанавливают свое действие. За исключением дел по причинению вреда здоровью или жизни, дел по незаконному владению чужим имуществом, дел об алиментах и, при согласии соответствующего кредитора, дел по взысканию недвижимости находящейся в залоге.

С момента утверждения плана реструктуризации, погашение задолженности перед кредиторами осуществляется исключительно по правилам и в порядке утвержденными данным планом.

За месяц до завершения утвержденного срока плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет о ходе его выполнения. Если по результатам отчета, требования кредиторов не удовлетворены, либо сам отчет не был подан в обусловленные сроки, уполномоченные лица созывают собрание кредиторов, рассматривающее вопрос об отмене плана реструктуризации и признании гражданина банкротом. Собрание должно быть проведено не позднее 14 дней до окончания плана реструктуризации.

Существует 3 основных случая, когда арбитражный суд признает гражданина банкротом:

1. Уполномоченным лицом не был представлен план реструктуризации долгов в течении 10 дней, после истечения 2-х месяцев, за которые кредиторы имеют право предъявить к должнику свои требования;
2. Представленный план реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов, за исключением случая, когда арбитражный суд сам утверждает план реструктуризации (если он позволяет полностью погасить требования кредиторов);
3. Арбитражный суд отменил план реструктуризации.

После признания гражданина банкротом, вводится процедура реализации имущества.

Под эту процедуру попадает все имущество, которое находилось в собственности гражданина на момент вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Исключение составляет имущество, входящее в перечень, содержащийся в Гражданского процессуального кодекса РФ.

Процедура реализации имущества вводится не более чем на 6 месяцев.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Так же, гражданином-должником может быть заключено мировое соглашение с кредиторами, которое утверждается арбитражным судом. В этом случае, все процессы, предусмотренные судебной процедурой, прекращаются.

Какие последствия банкротства физического лица?

Признание банкротом гражданина, имеет следующие последствия (ст. 213.30 параграфа):

1. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, гражданин обязан в течение 5 последующих лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа;
2. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 5 последующих лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;

После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 3 последующих лет гражданин не может занимать управляющие должности, либо иным образом управлять или участвовать в управлении юридическим лицом.

В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.

В этой статье:

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. В 2015 году в «О несостоятельности (банкротстве)» , как признавать неплатежеспособными граждан. С момента их появления суды наработали практику и дали разъяснения, как применять этот правовой инструмент. Рассмотрим, как применяют ФЗ о банкротстве в отношении физических лиц и с чем сталкивается кредитор.

По закону заявление о банкротстве подает физическое лицо или его кредитор

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

• размер обязательств, которые он не исполнил, составляет не менее 500 тыс. руб. (вне зависимости от факта наступления срока исполнения);
• удовлетворение требования кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими (п. 10 ).

При этом долги гражданина не обязательно связаны с предпринимательством.

Суд признает должника неплатежеспособным, если кредитор подтвердит долг судебным актом

Кредитор вправе подать в суд заявление о признании должника-гражданина банкротом. Но ему потребуется решение суда, которое подтверждает долг и вступило в силу (абз. 6 п. 15 ). По общему правилу без такого документа заявлению не дадут хода.

Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2017 № Ф10-3154/2017 по делу № А14-15465/2016).

Если долг подтвердить, дело откроют.

Так, суд удовлетворил требование банка. Компания заключила 6 кредитных договоров, поручителем по ним выступал один человек. Банк представил решения суда, которые подтверждали задолженность. У должника не было доказательств погашения суммы. В соответствии с положениями закона о банкротстве суд ввел процедуру реструктуризации долгов физ. лица и включил требование банка в третью очередь реестра ().

☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 5 минут. Чтобы разобраться в процедуре банкротства физлиц, советуем дочитать до конца.

✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция

Иногда кредитор вправе заявить о несостоятельности физического лица без акта суда

Согласно Федеральному закону о несостоятельности (банкротстве) в ряде случаев кредитор физического лица может обратиться в суд, не имея на руках решения (п. 13 постановления № 45). Это допускают, если требование:

• касается уплаты обязательных платежей (например, налогов);
• основывается на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта или на нотариально удостоверенных сделках;
• подтверждается исполнительной надписью нотариуса;
• вытекает из денежных обязательств, которые гражданин признает, но не исполняет;
• появилось в виду неисполнения кредитных договоров с кредитными организациями;
• связано с взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, установлением /оспариванием отцовства, отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (ч. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

В законе есть 3 процедуры, которые применяют к физическим лицам в связи с их банкротством

При банкротстве граждан суд вправе применить 3 процедуры:

• реструктуризацию долгов;
• реализацию имущества;
• мировое соглашение между физическим лицом и его кредитором (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).

Дело в отношении гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры - реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ). Пока суд проверяет заявление на обоснованность, кредиторы не вправе требовать продажи имущества должника (). План реструктуризации долгов должен одобрить суд. Он рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение. Если единственное жилье должника является предметом ипотеки, его включат в конкурсную массу ( , ).

Следующий этап – реализация имущества. Суд применяет эту процедуру, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 закона 127-ФЗ). Нормы ФЗ о несостоятельности (банкротстве) позволяют ввести ее без реструктуризации, если физическое лицо:

• не имеет источников дохода;
• выразило согласие;
• в исключительных случаях (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016).

В ходе процедуры финансовый управляющий:

• формирует конкурсную массу;
• анализирует сведения о должнике;
• выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц;
• обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением;
• взыскивает с третьих лиц долги перед гражданином и т. п. (абз. 4 п. 19 ).

После продажи имущества на торгах должника освобождают от дальнейшего исполнения требований (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 27.10.2017 № Ф09-6161/17 по делу № А60-44339/20160). Так происходит, если кредиторы не докажут, что он умышленно уклонялся от своих обязательств ().

Суд вправе завершить процедуру, даже если не удастся заплатить всем кредиторам (). Это произойдет при двух условиях:

• нет возможностей для дальнейшего расчета;
• кредиторы не доказали, что гражданин уклонялся от погашения долга ().

По ФЗ о банкротстве с физическим лицом можно подписать мировое на любой стадии признания несостоятельности

Подписать мировое соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве . Цель - завершить дело, если должнику и кредиторам удастся договориться (ст. 2 закона № 127-ФЗ). Суд вправе утвердить соглашение, если стороны примут порядок погашения долгов, а у должника есть имущество для исполнения обязательств (

Когда человек берет кредиты или открывает своё предприятие он рассчитывает на то, что сможет всё погасить и выплатить. Закон о банкротстве физлиц дает возможность гражданам официально избавиться от накопленных задолженностей. Прежде, чем решиться идти в банк, гражданин должен понимать на что он идёт и через какой тяжелый процесс ему предстоит пройти.

Закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу 1 октября 2015 года. Новый закон дает возможность оформить неплатежеспособность не только индивидуальному предпринимателю, но и физическому лицу.

В статье 6 закона описана процедура признания физического лица банкротом. Вынести решение такого рода вправе только Арбитражный суд.

Статья 8 закона описывает ситуации, в которых обычный граждан обязан обратиться в суд для признания неплатежеспособности.

В статье 33 прописаны условия, на которых кредитор может обратиться в суд. Их перечень исчерпывающий.

В статье 158 закона описывается процедура реструктуризации долга физического лица. Законом предусмотрена возможность заключения мирового соглашения.

Согласно статьям 213-26 и 213-27 физическое лицо перестает считаться должником, если в процессе торгов вырученная сумма покрыла имеющийся долг. Реализация имущества путем проведения торгов является обязательным условием в процессе признания гражданина банкротом.

Статьей 213-30 закона предусматривается, что с заявления гражданина новое дело о банкротстве не может быть открыто. В случае признания судом банкротства, физическое лицо обязано сообщить об этом финансовому учреждению, с которым велись дела.

Процедура банкротства физического лица

Благодаря новому закону, у граждан появилась официальная возможность списать свои долги.

Человек, обращаясь в банк, предполагает, что ему спишутся все долги, но это далеко не так. Согласно Федеральному закону «О банкротстве физических лиц» в рамках банкротства банк не может списать задолженность:

• в ситуации возмещения вреда морального и физического характера, в случае имеющегося постановления;
• по алиментам;
• по неоплаченной зарплате или выходному пособию. Такие задолженности обычно бывают у индивидуальных предпринимателей, которые в суде признаются несостоятельными;
• по компенсации вреда в рамках субсидиарной ответственности.

Условия для признания банкротства:

• наличие долгов перед кредиторами размером от 500 тыс.рублей;
• наличие неоплаченных счетов в течение 3-х месяцев;
• наличие уверенности в своей неплатежеспособности.

Подать заявление на признание банкротства вправе только лица, заинтересованные в этом процессе.

Таковыми являются:

• должник, желание которого избавиться от долгов законным путем;
• кредиторы должника, в число которых входят и кредитные организации.

Процесс признания физического лица банкротом — процесс сложный. Законом предусмотрено 2 варианта выхода из ситуации:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества путем проведения торгов.

Последствия

Процедура банкротства имеет ряд плюсов, но минусов больше.

Последствия банкротства для физического лица:

• в течении 5 лет, если признанный судом банкрот захочет обратиться в банк, он должен сообщать кредитным организациям о своей неплатежеспособности через суд;
• в течении 3-х лет человек, признанный банкротом, не сможет занимать руководящие должности;
• в течении 5 лет отсутствует возможность признания банкротства повторно.

Процедура банкротства требует и финансовых затрат.

Физическое лицо должно оплатить:

• помощь финансового управляющего, услуги которого стоят 25 тысяч рублей;
• расходы, связанные с почтовыми услугами;
• подача публикаций в «Коммерсантъ»;
• подача публикационной информации в ЕФРСБ;
• в случае необходимости, услуги независимых оценщиков;
• услуги юриста;
• в случае необходимости, услуги адвокатов;
• госпошлину.

До 2017 года размер госпошлины составлял 6 тысяч рублей. После последних изменений, внесенных в закон, размер государственной пошлины для физических лиц составил 300 рублей.

Скачать ФЗ о банкротстве физических лиц

Процесс признания физического лица банкротом достаточно объемный и затратный. У него есть множество плюсов, но минусов больше. Плюс этой процедуры — должник полностью остается без долгов.

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на .

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

1. Временный – проводит наблюдения.
2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
3. Внешний – назначается для внешнего управления.
4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому, рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества.
3. Мировое соглашение.

Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.

Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.

Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.

Процедура банкротства на практике. Пошаговый инструктаж.

Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:

1. Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
2. Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
3. Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.

Вышеизложенное окажет серьезное влияние на ход процедуры банкротства при наличии. Теперь конкретно, как проходит процесс на практике:

Действие должника	Краткое описание
Сбор документов	Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника
Подача заявления	Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству
Суд	До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню
Процедура банкротства	Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья.

Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.

Стоимость процедуры

Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:

1. Госпошлина – 6 000 рублей.
2. Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
3. Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.

Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.

После банкротства

Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья .

После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.

Особенности продажи имущества должника

Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах. Порядок продажи залога описан в ст. 110, в п.3 ст. 111, а также в ст. 134 ФЗ. Примечательно, что согласно п.5 ст. 213.26 имущество, которое финансовый управляющий не смог реализовать возвращается к банкроту по акту приема-передачи.

Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).

Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.

Ограничения к гражданину-банкроту

Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:

1. В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
3. В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).

Плюсы и минусы закона

Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

1. Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
2. Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
3. Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
4. Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Судебная практика на текущий момент

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.