Кредит на жилье на вторичном рынке. Где лучше взять ипотечный кредит на вторичное жилье

В процессе выбора банковского учреждения процентные ставки имеют определяющее значение. Но ипотека на вторичное жилье предполагает наличие других важных параметров, таких как валюта займа, срок и взимаемые комиссии, величина первого платежа. Рассмотрим предложения и условия от крупнейших банков.

Размер процентной ставки

Размер процентной ставки по ипотеке определяется каждым банком, исходя из оценки ряда параметров:

• стабильность получения дохода заемщиком и размер дохода в месяц;
• кредитная история гражданина;
• размер первого взноса;
• получает ли гражданин зарплату в конкретном банке;
• ликвидность объекта недвижимости, который приобретается;
• используется ли маткапитал для погашения части задолженности.

Программы банков

При поиске надежного банка и выгодных условий кредитования стоит обратить внимание на банки, которые владеют достаточными ресурсами.

Сбербанк

Предлагается кредитование вторички с процентами в размере 13,95%, уменьшенная на 0,5% ставка предлагается гражданам, которые получают доход через зарплатный проект банка.

От заемщика требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% от цены квартиры. Банк предоставляет кредит длительностью до 30 лет. Сумма кредита не лимитируется.

Для молодых семей предлагаются более лояльные ставки 12,5-13%, также не требуется выписка о полученной прибыли.

Сбербанк является одним из финансовых учреждения, которые предоставляют ипотечные кредиты для приобретения квартир гражданам пенсионного возраста.

ВТБ 24

Банк предлагает продукт «Покупка готового жилья», процентная ставка по нему 14%, для заемщиков без страховки она увеличена на 1%.

Плюсом оформления такого кредита является то, что ставка не увеличивается в случае отказа в предоставлении справки о доходах по типовой банковской форме.

Заемщик может рассчитывать на сумму до 90 млн. руб. на срок до 30 лет. Должен быть оплачен первый платеж 20% от цены жилья.

Газпромбанк

Программа «Квартира на вторичном рынке» предполагает ставку от 13,75%. Финансы предлагаются до 45 млн.руб. При этом взнос заемщика должен покрыть от 30% цены покупаемого жилья. Кредит выдается на период до 30 лет.

При предоставлении в залог уже пребывающего во владении имущества дается до 30 млн. руб. со ставкой 15,75%, при этом нет необходимости во внесении первого взноса.

Сумма кредита будет не выше 70% от реальной рыночной цены залогового жилья.

Банк Москвы

Банк разработал программу «Вторичное жилье» с процентной ставкой 13% для педагогов и медработников, сотрудников силовых структур и госслужащих. Прочие заемщики могут рассчитывать на ставку 14% до 30 лет, максимальный размер займа не лимитируется, первый взнос должен составить от 20%.

Плюсом оформления кредита в банке является проведение процедуры оценки жилья за счет банковского учреждения.

Банк Открытие

По программе «Квартира» банк самостоятельно занимается подбором жилья по пожеланиям гражданина:

• ставка по кредиту от 13,75%;
• первоначальный платеж составляет 30-80%;
• сумма до 300 млн. руб. в столице.

Русский Ипотечный Банк

По программе «Квартира 25» банк предлагает одно из наиболее выгодных условий на рынке – первый взнос всего 10%, также можно использовать маткапитал для его оплаты. Ставка по ипотеке 14-14,5%, срок до 25 лет.

Также возможно приобретение нового жилья с предоставлением уже пребывающего в собственности в залог. Тогда первоначальный взнос должен быть от 30% стоимости нового жилья, а ставка повышена до 14-16,25%.

На видео об оформлении ипотеки на вторичное жилье

Итак, снижение ставок по ипотечным кредитам и лояльные условия позволяют молодым семьям и иным гражданам, не располагающим большими суммами, обзавестись собственным жильем на вторичном рынке, оплачивать которое они могут на протяжении 25-30 лет.

«ДельтаКредит» предлагает ипотеку под залог приобретаемого жилья на вторичном рынке. Кредитование производится в рублях, в распоряжении клиентов масса вариантов как по выбору параметров будущего кредита, так и по виду и размеру жилплощади.

С нашей помощью Вы сможете приобрести одно-, двухкомнатную квартиру в ипотеку или большую по размерам площади, в мало- и многоэтажном строении. Также кредитованию на вторичном рынке подлежат комнаты и доли (в том числе последние), частные дома в черте города и за ее пределами.

Отлаженная схема работы с недвижимостью вторичного рынка дает возможность оптимизировать пакет документов, необходимых для оформления договора ипотеки , и уменьшить сроки прохождения всех необходимых процедур. Это, в свою очередь, позволяет минимизировать риски, связанные с потенциальной волатильностью на рынке недвижимости или кредитования (инфляция, изменения курсов валют, стоимости объекта и т.д.), которые могут повлиять на конечную стоимость жилья. Наличие большого опыта работы и проверенных организаций-партнеров позволяет нам осуществлять качественную оценку недвижимости, отличающуюся в то же время демократичностью требований к ней.

Чем привлекает заемщиков ипотека на вторичном рынке?

Такое жилье действительно является востребованным, и вот только некоторые из причин, почему люди делают выбор в его пользу.

Разнообразие видов недвижимости. Если Вы собрались оформлять, например, ипотеку на двухкомнатную квартиру (и в принципе на квартиру) в черте города, то, зачастую это именно вторичная недвижимость, так как количество новых качественных строительных площадок в удобных для проживания местах сегодня существенно ограничено. При решении приобрести комнату или долю в ней рассматривать можно будет исключительно вторичный рынок. Покупатели домов обычно также стремятся выбрать объект в уже сложившемся коттеджном поселке/ районе.

Возможность заселения и вступления в права собственности сразу же после заключения сделки. Вы также сможете заранее ознакомиться с будущим окружением: соседями, качеством и достаточностью инфраструктуры, мест для отдыха.

Более низкие проценты в рамках стандартных продуктов банков. Если сравнить ипотеку на двухкомнатную квартиру-«вторичку» и на такую же по площади, но в новостройке, по второй ставки будут выше. Исключение составляют только случаи запуска специальных государственных программ или льгот, дающих право на сниженные проценты по ипотеке на «первичку».

Принимая во внимание эти преимущества и используя дополнительные возможности продуктов и сервиса «ДельтаКредит», Вы очень скоро сможете начать «обживать» свои собственные квадратные метры.

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают , вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах. на вторичном рынке в ипотеку могут граждане от 21 до 60 лет с хорошей кредитной историей и регистрацией в регионе оформления договора.

Ипотечная ссуда на приобретение вторичного жилья — это чрезвычайно востребованная услуга во многих российских банках.

В отличие от кредитования покупки первичного жилья (новостроек) сделка приобретения вторичного имеет свои особенности, которые накладывают свой отпечаток и на условия оформления ипотечного займа.

Особенности договора

С банком, согласившимся выдать заем на на вторичном рынке, клиент заключает договор в порядке и Федеральный закон регулярно подвергается правкам и дополнениям с тем, чтобы сделать его максимально адаптированным к текущим условиям рынка.

Последняя правка была подписана Президентом РФ В.В. Путиным 23.06.2016 г. и ограничила предельный размер неустойки за нарушение сроков платежей. Желая оформить договор, рекомендуется ознакомиться с текущей редакцией закона, чтобы соотнести последние правки с предлагаемыми ссудодателем условиями и не попасть впросак.

Залогом может выступать сама недвижимость, на которую выдается займ.

При неисполнении заемщиком своих обязательств, заимодавец изымает предмет залога, реализует его с торгов и погашает остаток ссуды, а остаток денег передает заемщику.

Многие при слове «ипотека» понимают, что это договор кредитования, однако, это не совсем так. Ипотека — это залог собственности, благодаря которому заимодавец доверяет заемщику деньги на покупку жилья.

Обязательными условиями любого договора вторичной ипотеки должны быть:

1. Предмет покупки . Клиент может пожелать купить дом, квартиру, участок земли, гараж и т.д. Крайне важно очень точно описать в документе все нюансы предмета — его адрес, кадастровый номер, площадь и т.д. Закон позволяет оформлять ипотеку на недвижимость, находящуюся в аренде, но при этом обязательно прописывается срок окончания аренды. Права взимания платежей с арендаторов переходят новому собственнику вместе с графиком платежей. При этом все участники сделки (покупатель, арендаторы) должны быть поставлены вовремя в известность о совершаемой купле-продаже.
2. Оценка. Не всегда залогом выступает предмет приобретения, часто залогом выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость. Оценка залога позволяет сравнить его стоимость с ценностью приобретения. В расчет принимается заключение оценочной компании, имеющей допуск СРО. Основой служит кадастровая или рыночная ценность залога.
3. Обязательства. В договор вписывается сумма кредита, срок его погашения. Сумма — это часть стоимость вторичного жилья, за вычетом первоначального взноса. Срок обычно от 3 до 30 лет. В договоре указывается график погашения и размер ежемесячных платежей. Обязательно указывается, вправе ли заемщик , и платно или бесплатно предоставляется ему такое право.

Требования к заемщику и к жилью

Не каждый желающий может получить одобрение на выдачу ипотечной ссуды. Тому есть много причин.

Поэтому в каждом банке действует минимальный набор обязательных требований, предъявляемых к потенциальному кредитору при оформлении вторичной ипотеки:

1. Материальное положение. Официальное трудоустройство с размером заработка, подтверждаемым , предпринимательская деятельность с доходом, подтвержденным — это оптимальный вариант. В крайнем случае, можно представить справку по форме банка, которую заполнят в бухгалтерии предприятия, например, когда работник не состоит в штате компании. Отсутствие сведений о сумме и периодичности получения дохода заемщиком — большой минус. Владение недвижимостью и ценной собственностью также является преимуществом, подтверждающим платежеспособность заемщика. Если гражданин владеет яхтой, загородным домом, дорогим автомобилем, участком земли — для ссудодателя он выглядит благонадежным клиентом.
2. Гражданство РФ. Крайне редко ипотечные ссуды выдаются нерезидентам РФ.
3. Возраст. Лицам младше 21 года, мужчинам старше 60 лет и женщинам старше 55 лет крайне трудно получить одобрение банка на ипотеку. Мотивация в данном случае проста: гражданин должен быть трудоспособного возраста и поэтому лицам младшего и старшего возраста проще отказать.
4. Положительная кредитная история. Перед тем как дать «добро» на кредит, проверяется история предшествующих займов потенциального клиента, чтобы вовремя отсеять неблагонадежных кандидатов, успевших запятнать свою репутацию невыплаченными вовремя займами.
5. Регистрация предмета покупки в регионе банка. Крайне затруднительно получить ипотечную ссуду на квартиру или иной объект за пределами региона.
6. При подписании договора на ипотеку должны присутствовать все совладельцы продаваемого объекта, супруги и т.д. Это помогает избежать последующих тяжб, мотивированных неинформированностью совладельцев о проводящейся продаже.
7. Трудовой стаж. Большинство банков не доверяет клиентам, часто меняющим место работы. Часто требование состоит в том, чтобы гражданин подтвердил срок работы на одном месте не менее 6 месяцев. Чем дольше работа не менялась, тем лучше.

Таков перечень обязательных требований, но к потенциальному заемщику может быть предъявлен и дополнительный перечень, куда входит:

1. Официально зарегистрированный брак. Когда кредит оформлен на гражданина, состоящего в браке, то семейный бюджет пополняется за счет обоих супругов. Соответственно, платежеспособность семейного заемщика выше.
2. Страхование жизни и здоровья. Этот аргумент является важным не только для получения ссуды, но и для получения более выгодной процентной ставки. Незастрахованному ссудополучателю может быть существенно поднята процентная ставка.
3. Справка об отсутствии судимости. Получить заем бывшему осужденному крайне трудно.

Если обратиться к статистике главных причин , то на первом месте стоит предоставление гражданами недостоверных сведений о себе. Следует учесть, что всеми доступными средствами ссудодатель будет проверять предоставленные потенциальным клиентом сведения.

Обнаруженное противоречие — самая веская причина для отказа, в такой ситуации уже не выйдет. Не менее строго, чем к подбору своих клиентов, кредитные организации относятся к рассмотрению жилья, приобретаемого по договорам вторичного ипотечного займа.

Перечень требований от одного ссудодателя к другому может существенно разниться, но в целом выглядит примерно так:

1. Ликвидность. Не должно возникать сомнений в том, что данный объект нельзя продать спустя какое-то время, либо его цена останется неизменной ил станет выше. По этой причине на комнату в коммунальной квартире или в общежитии получить «добро» вряд ли удастся.
2. Техническое состояние дома. Если по данным экспертизы износ многоквартирного здания выше 60%, вряд ли такая недвижимость является благонадежной, ведь через 20-30 лет, когда подойдет срок погашения всего займа, дом может быть уже в аварийном состоянии или подлежать сносу, а скорее всего это произойдет намного раньше.
3. Никаких незаконных перепланировок. Квартира должна соответствовать плану БТИ. Если есть незаконная перепланировка, банк договором может обязать клиента узаконить переделки за его счет в ограниченный срок.

Положительные и отрицательные стороны

Ипотечный кредит на вторичное жилье в Сбербанке, точнее его условия и процентная ставка, — это ориентир для остальных банков. Если сравнить со стороны покупателя преимущества и недостатки приобретения именно вторичного жилья перед новостройкой, то первый вариант выглядит более привлекательным.

Из-за следующих причин:

1. В купленную квартиру или дом можно въехать сразу. Если речь идет о действительно ликвидном объекте, то даже ремонта ему не требуется, разве что косметического по желанию новоселов.
2. Возможность торга. На первичном рынке торга как такового нет, поскольку застройщик устанавливает цену и далее всем покупателям ее предлагает. На вторичном рынке цены подвержены сезонным колебаниям, а также могут быть существенно скорректированы необходимостью срочной продажи.
3. Более широкий выбор. Это касается не только типа жилья: квартира, частный дом и т.д. Можно выбирать район, транспортную развязку, обеспеченность инфраструктурными объектами и т.д.
4. На вторичку сейчас немало кредитных организаций предлагают более низкие процентные ставки, чем на новостройки.

Плюсы весомые, но они уравновешиваются недостатками вторичной недвижимости, о которых также стоит подумать:

1. Риск нарваться на мошенников. Вариантов мошеннических схем именно на рынке вторичной недвижимости великое множество, поэтому без опытного юриста совершать подобные сделки крайне рискованно.
2. Ошибки в документах. Велик риск того, что со временем сделка будет опротестована. Не случайно именно для вторичного рынка ипотеки востребованным продуктом является титульное страхование, защищающее имущественные интересы приобретателя. При расторжении сделки в судебном порядке стоимость квартиры будет возмещена покупателю страховой компанией.
3. Велик риск обнаружить в квартире неприятные «сюрпризы», когда привлекательный на первый взгляд объект на самом деле нуждается в дорогостоящем ремонте.

Первичная недвижимость имеет свой набор плюсов и минусов, поэтому только обдуманное решение, сопоставление всех этих моментов позволит не ошибиться в выборе.

Сравнительная таблица предложений банков

Примечательно следующее: ипотечные кредиты на вторичное жилье без первоначального взноса сегодня российскими банками не выдаются.

Таблица. Сравнительный анализ предложений по вторичному ипотечному кредитованию российских банков по состоянию на 01.01.2016 г.

Пакет документов

В случае оформления вторичной ипотеки существует обязательный пакет документов, который потребуется каждому без исключения заемщику, а также дополнительный, состав которого определяется индивидуально.

В обязательный пакет входит:

1. Паспорт, а также другие документы, служащие для подтверждения личности.
2. Мужчинам — военный билет, когда ипотека оформляется без поручителей, а лицу менее 27 лет.
3. Заявление, заполняется на бланке банка.
4. Форма 2-НДФЛ или справка по форме банка.
5. Копия трудовой книжки, где общий стаж не менее 12 месяцев.
6. Пенсионеры предоставляют справку из ПФР.
7. Документы на право собственности на объект, выступающий залогом.

В пакет дополнительных документов могут быть включены различные справки и иные документы, подтверждающие платежеспособность потенциального ссудополучателя, а также ликвидность приобретаемого жилья.

В частности банки чаще всего требуют провести экспертную и юридическую оценку вторичной недвижимости, чтобы принять решение о том, подходит ли данный объект в качестве залога.

Этапы оформления

Главный документ — договор об ипотеке печатается в 1 экземпляре. Его подписывают обе стороны (банк и клиент) и затем документ регистрируется в Росреестре. Недвижимость будет находиться в залоге у банка не от даты подписания договора, а от даты регистрации договора в Росреестре.

Когда в договор кредитования вписывается условие ипотеки, тогда такой договор также регистрируется в Росреестре. В Регистрационную палату передается договор и закладная. Для регистрации могут быть поданы нотариально заверенные копии документов. Закладываемая недвижимость более не будет находиться в полном распоряжении собственника до тех пор, пока не будет погашена вся сумма займа.

На выполнение процедуры регистрации законом отведен срок:

• земельные участки, многоквартирные дома, сооружения, нежилые объекты — 15 дней;
• жилье — 5 дней;
• прочая недвижимость — 1 месяц.

Если заверить ипотечный договор нотариально, то это позволит сократить ожидание регистрации, так как в этом случае срок ограничен 5 днями.

В перечислены основания для отказа в регистрации сделки с недвижимым имуществом, а при наличии объективных причин регистрация может быть приостановлена и отложена на срок не более 1 месяца.

В реестр вносится запись о регистрации залога, в которой содержатся сведения:

• кто является первым держателем залога;
• сведения о предмете ипотеки;
• сумма займа;
• отметка об оформлении закладной.

На всех трех документах — регистрации права собственности, договоре, закладной в Росреестре будут проставлены отметки о регистрации залога и номере записи в реестре. Когда ссуда погашается, владельцу недвижимости потребуется получить новое свидетельство о праве собственности без обременений.

Запись в реестре погашается в срок до 3 дней на основании:

1. Заявления и закладной с отметкой банка о погашении ссуды.
2. Решения мирового суда о прекращении действия ипотеки.
3. При военной ипотеке — заявление органа исполнительной власти, осуществляющего регулирующие функции накопительно-ипотечной системы.

С погашением записи в реестре залогодателю выдается:

• свидетельство о праве собственности без обременений;
• закладная с проставленными отметками о прекращении обязательств, заверенными печатью и подписью банка.

Резюмируя, можно говорить о том, что вторичная ипотека — это вполне реальная возможность стать владельцем жилья. Преимуществ такая недвижимость имеет немало.

Однако, рисков, сопряженных с приобретением такого жилья немало и банк при выдаче ссуды под залог такой недвижимости постарается максимально защитить свои интересы. Единого рецепта о том, где выгоднее взять кредит на вторичное жилье, не существует.

Консультация опытного юриста поможет понять в каждом случае, насколько рискованной является сделка и насколько предложение банка отвечает реалиям дня сегодняшнего. осталось в прошлом.

Сегодня покупателю необходимо иметь хотя бы 20% от стоимости приобретаемого жилья, чтобы получить в банке привлекательное предложение.

Видео: Рынок жилья в России: ипотека, льготная ипотека или аренда квартиры.