Ипотека по стандартам аижк какие банки. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию это

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию было создано Правительством Российской Федерации 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Задача агентства - создать все необходимые условия для того, чтобы граждане России, независимо от их социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места регистрации или проживания имели возможность в получении ипотечного кредита.

Непосредственной целью Агентства являются:

• создание единых стандартов ипотечного жилищного кредитования;
• обеспечение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения на всей территории России;
• создание возможности рефинансирования для ипотечных кредиторов;
• создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой;
• формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

Деятельность Агентства через развитие сети региональных операторов должна охватить все регионы России, обеспечив, таким образом, возможность рационального перераспределения привлекаемых инвестиционных ресурсов и становления единого российского рынка ипотечного кредитования.

Новостроек не найдено.

09.03.2016 29.02.2016 10.02.2016 25.01.2016 18.12.2015 01.09.2015 03.08.2015 19.06.2015 28.05.2015 19.05.2015 05.08.2013 25.03.2013 11.02.2013 03.11.2012 20.02.2012 19.10.2011 23.09.2011 08.11.2010 07.11.2010 22.08.2010

Недавний потребительский бум в России привел к небывалому росту кредитования (особенно как раз потребительского), когда банковский заем мог получить за считанные минуты буквально человек с улицы. Однако кризис ясно продемонстрировал всю рискованность подобных необдуманных шагов - как со стороны банков, погрязших в просроченных кредитах, так и со стороны заемщиков.

Мы много писали про ипотеку – в основном, про ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. Говорили также, что ипотека сегодня, пожалуй, единственный реальный способ решить самую насущную «жилищную проблему». Справедливости ради отметим, что государство не стоит в стороне от этого вопроса и со своей стороны тоже предлагает достаточно неплохой способ решения жилищного вопроса. Все гражданам дозволительно получить ипотеку непосредственно от государства через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это специальная структура, у которой две цели:
1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению.
2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков.

То есть вы можете взять ипотеку в коммерческом банке. Какое-то время платить аннуитетные платежи в этот банк. А потом окажется, что ваш кредит «продан» АИЖК и теперь платить нужно ему. Многие банки, кстати говоря, работают именно по такой схеме ипотечного кредитования. Для вас - как для заемщика ничего не меняется (условия кредитования остаются теми же). В чем интерес банка – это тема другой статьи.

Так что в этой статье мы расскажем, что такое ипотека от АИЖК, кто может ее получить, в чем ее преимущества и особенности по сравнению с обычным банковским ипотечным кредитованием.

Преимущества ипотечных программ Агентства

Итак, чем же «может похвастаться» ипотека АИЖК и действительно ли это так на самом деле? Утверждается, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке может быть всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Действительно, не многие банки сегодня предлагают такие «шоколадные» условия для заемщиков. Однако же надо иметь ввиду две особенности.

А) АИЖК в рамках государственной программы поддержки строительства преимущественно дает ипотеку только на новое жилье (квартиры, дома). А цены на новые квартиры, как известно, гораздо выше, чем на «вторичку». Также вам не разрешат купить элитное строящееся жилья – только эконом-класс.

К слову говоря о процентной ставке. Один из достоинств своих ипотечных программ АИЖК называет низкую процентную ставку – от 9,5% годовых в рублях. Да, действительно, это самая низкая процентная ставка на ипотечном рынке. НО она дается при первоначальных взносах от 50% и сроках кредитования до 5 лет. Если вам по силам такие условия, то да – это преимущество, но в среднем по программам и условия кредитования – ставка по ипотеке у АИЖК всего на 1-1,5% меньше, чем в коммерческих банках.

При этом, требования к заемщикам и пакету документов гораздо «жестче», чем в коммерческих банках. Объясняется это тем, что АИЖК – государственная структура, которая работает по жестким регламентам, и у нее нет цели – заработать прибыль в первую очередь. Поэтому, если в коммерческом банке в отношении лично вас в индивидуальном порядке могут и смягчить условия кредитования или требования, то в АИЖК, если вы не соответствуете установленным жестким требованиям к заемщику – ипотеки вам не видать.

Еще одно из «достоинств» ипотек АИЖК – возможность оформить кредит на срок до 30 лет. Надо сказать так себе преимущество. Есть банки, у которых можно получить ипотеку и на 50 лет.

Отсутствие штрафов и мораториев на досрочное погашение. Так их сейчас ни у кого не осталось. И судебная практика – не в пользу кредиторов, взимающих такие комиссии, и последние изменения в Гражданский кодекс запрещают это делать.

Что касается страхования, то условиям предоставления ипотеки АИЖК, если сумма первоначального взноса менее 30% стоимости приобретаемой квартиры, то страховка обязательна на «все случаи жизни». В остальных случаях обязательно страховать требуется только имущество от случаев порчи и утраты.

На оплату первоначального взноса можно потратить средства материнского капитала. Это есть у всех банков в той или иной вариации: кто-то разрешает внести эти средства как первоначальный взнос, кто-то разрешает осуществить досрочное погашение хоть с первого платежа средствами материнского капитала. Так что ничего особенно уникального тут не наблюдается. Для справки: сумма материнского (семейного) капитала в 2017 году составляет 480 000 рублей.

Из «фишек» ипотечного кредитования АИЖК однозначно следует назвать специальный кредитный продукт «Под залог имеющейся квартиры». Схема очень простая и привлекательная. Допустим, вы владеете квартирой, и хотите улучшить свои жилищные условия. Вы берете ипотеку по одной из программ АИЖК, а на первоначальный взнос получаете кредит под залог имеющейся квартиры. Получается по сути ипотека без первоначального взноса.

Итак, перейдем к рассмотрению конкретных ипотечных программ АИЖК.

Программа «Новостройка»

В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2016 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет. При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

Как уменьшить процентную ставку

Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.

Во-первых, ставку вам уменьшат, если стоимость одного квадратного метра приобретаемого жилья не превышает нормативов, устанавливаемых Министерством экономического развития РФ (просто для примера, с 25.10.2012: – это 90 400 рублей за квадратный метр, для Санкт-Петербурга – 60 290, Свердловская область – 43 838, Пермский край – 35 444). В этом случае вы получаете «бонус» к процентной ставке 0,5% годовых.

При оплате первоначального взноса средствами материнского капитала полагается вычет в размере 0,25% к основной ставке.

Также 0,25% «минусом» полагается участникам подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище», «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» на 2002-2010 годы. А также семьям с двумя маленькими (несовершеннолетними) детьми.

Вычет в размере 0,5% к основной процентной ставке доступен тем заемщикам, которые не являются получателями материнского (семейного) капитала. По закону, право получения МСК не распространяется на родителей, чьи дети родились до 2007 года (если у вас три несовершеннолетних ребенка и более).

Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.

Стандартный ипотечный кредит от АИЖК

В рамках этой ипотечной программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынках, заплатив всего 10% от первоначальной стоимости приобретаемого жилья. Кстати говоря, по этой же программе можно и рефинансировать кредит, ранее полученный в коммерческом банке.

Процентная ставка варьируется от 9,75% при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и сроке кредитования до 30 лет.

С 3 сентября 2012 года по данному продукту заемщикам доступна также дополнительная опция – переменная ставка. По выбору заемщика ставка фиксируется на любой срок, а после завершения периода фиксации ежегодно пересчитывается в зависимости от уровня инфляции. Надбавка к уровню инфляции устанавливается кредитором на дату заключения кредитного договора на весь срок ипотечного кредита. Размер надбавки зависит от наличия/отсутствия у заемщика договора личного страхования, срока кредита, срока фиксации процентной ставки, суммы первоначального взноса, размеров кредита. Для защиты заемщика от резкого роста платежа в случае кризисных явлений устанавливается ограничение процентной ставки – максимум 16% годовых (т.н. «кэп»).

Никаких «скидок» к процентной ставке по этой программе уже не предусмотрено. Мало того, если вы не будете страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка будет больше на 0,7% годовых.

Ипотечная программа «Военная ипотека»

От АИЖК. Она предусмотрена для участников накопительно-ипотечной системы (военнослужащих). В рамках этой программы на первоначальный взнос можно потратить накопленные средства и получить кредит на приобретение жилья. Правда, небольшой – всего 2,2 миллиона рублей. Правда, ставка по такому кредиту будет крайне низкой: ставка рефинансирования ЦБ РФ плюс 1,5 – 3% в зависимости от возраста заемщика и категории приобретаемого имущества. По состоянию «на сейчас» в среднем это 11,50%.

Кто может получить ипотечный кредит в АИЖК?

Ипотеку от государственного АИЖК может получить только гражданин России, возраст которого на момент окончания ипотечного кредитного договора не будет превышать 65 лет

Сумма аннуитетного платежа не должна превышать 45% доходов заемщика (или созаемщиков, которых может быть не более четырех). Это, кстати говоря, выгодно отличает ипотечные программы АИЖК от ипотек коммерческих банков: у них есть «негласное правило» - сумма аннуитета не должна превышать 30% доходов семьи (в редких случаях – 50%).

Ипотека по стандартам АИЖК предусматривает те же требования к заемщику, что и у банков (собственно говоря, банки в большинстве случаев свои требования выставляют на основании требований АИЖК – чтобы потом без проблем «продать» такой ипотечный кредит). Пакет документов, в общем-то, типовой.

Выводы

Подведем итоги. Если вы планируете взять ипотеку, то есть смысл сделать два пакета документов: с одним подать заявку на ипотеку в АИЖК, а с другим – в коммерческий банк, условия кредитования которого вам приглянутся. Когда будут получены решения кредитных комитетов – сравните условия кредитования, и выберите то, что больше подходит именно вам. Тот, кто брал ипотеку в АИЖК, может подтвердить, что условия предоставления жилищного кредита не хуже, чем в банке, а иногда (если учитывать различные скидки) даже и выгоднее.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ОАО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране. 100% акций компании принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность АИЖК контролируется государством, а точнее наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации. направляются на выкуп у банков прав требований по выданным ипотечным кредитам в рамках программ АИЖК.

Проще говоря, агентство не работает напрямую с гражданами. Банк-партнер выдает на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. Все платежи заемщика в счет погашения займа поступают в АИЖК. Финучреждение за обслуживание клиента получает от агентства комиссию.

Банк - участник системы может выдавать кредиты по стандартам АИЖК не во всех своих филиалах и офисах. Для выбора нужной кредитной организации или его подразделения удобно воспользоваться , размещенной на сайте агентства.

Следует отметить, что финучреждения могут устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться в конкретных банках.

Партнерами агентства выступают также региональные операторы, сервисные агенты, страховые и оценочные компании.

АИЖК предлагает следующие программы ипотечного кредитования.

Процесс оформления ипотечного кредита имеет множество самых разных особенностей. Существует специализированное учреждение, приоритетной задачей которого является упрощение получения ипотеки – АИЖК.

Данная компания создана Правительством РФ для решения обширного перечня самых разных проблем, связанных с ипотечным кредитованием.

Что это такое

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Основанием для его создания стало соответствующее решение Правительства Российской Федерации.

Существует АИЖК и успешно функционирует с далекого 1997 года. На базе данного агентства опять же по инициативе правительства был создан Единый институт развития в жилищной сфере.

На данный момент АИЖК представляет собой организацию, которая реализует механизм поддержания и развития полного цикла поддержания жилищного строительства.

Именно это учреждение занимается вопросом предоставления достаточного количества земельных ресурсов, а также формированием платежеспособного спроса для конкретных банковских предложений.

Специалисты АИЖК непрерывно осуществляют мониторинг ипотечного рынка, выдвигают предложения касательно его развития.

При этом существует большое количество нюансов. Работники учреждения тесно сотрудничают с кредитными компаниями, а также Правительством РФ.

Основные направления работы АИЖК:

• развитие ипотечного рынка;
• разработка новых методов формирования большей привлекательности инвестирования жилищного строительства;
• обеспечивается ликвидность, устойчивость рынка.

Существует большое количество различных приоритетных задач, которые разрешаются данным агентством. В первую очередь это именно снижение рисков в сфере жилищного ипотечного кредитования.

А также повышение доступности самого жилья, уменьшение переплат. Работа данного учреждения позволяет сделать жилье в Российской Федерации более доступным.

Условия

Данная компания предлагает обширный перечень вариантов кредитования. При этом специальные программы распространяются только лишь на отдельные категории граждан. В то же время существуют общие основания предоставления различного рода ипотечных кредитов.

На данный момент такие общие условия выглядят следующим образом:

• валюта в которой оформляется заем – только рубли;
• тип самого займа – целевой, все средства целиком и полностью используются для покупки недвижимости;
• необходимо для заключения договора кредитования заключить дополнительное соглашение касательно страхования:
  • личного;
  • имущественного.

Срок займа по рассматриваемому общему продукту составляет от 36 месяцев до 360. При этом существуют определенные лимиты касательно предоставляемых по займу средств.

На данный момент установлены следующие лимиты:

• минимальная – 300 000 рублей;
• максимальная зависит от региона, в котором будет осуществляться приобретение собственного жильца:
  

Важно помнить, что формат предоставления займа может быть только лишь в безналичной форме. Данное учреждение с наличными средствами не работает.

Именно поэтому для перечисления средств непосредственно продавцу потребуется завести специальный расчетный счет. В противном случае ипотека конкретному клиенту попросту не будет одобрена.

Одним из самых важных достоинств АИЖК является возможность погашать займы различными способами. Это интернет-банкинг, а также обращение непосредственно в кассу самого банка.

Важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, особенностей, связанных с процессом оплаты. В некоторых случаях средства доходят с некоторым опозданием. Порой длительность его составляет более 1 суток.

Потому по возможности стоит осуществлять оплату заранее. Так можно будет избежать большого количества самых разных затруднений.

Программы

Одним из самых важных плюсов сотрудничества в данном направлении с АИЖК является большой выбор всевозможных специализированных ипотечных программ.

На данный момент наиболее популярными и выгодными являются следующие:

• «Покупка готового жилья»;
• «Приобретение квартиры на этапе строительства»;
• «Ипотека с государственной поддержкой»;
• «Перекредитование»;
• «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»;
• «Военная ипотека».

При этом в некоторых случаях условия кредитования различаются достаточно существенно. Если имеются какие-либо затруднения касательно выбора конкретной программы – стоит проконсультироваться у кредитного ипотечного брокера.

Это позволит избежать большого количества затруднений. Работники самого банка также ответят на все интересующие клиента вопросы.

На данный момент предоставления обозначенных выше продуктов осуществляется на следующих условиях:

Процентные ставки

На величину процентной ставки влияет большое количество разных факторов. Потом по возможности необходимо заранее разобраться с данным вопросом.

В первую очередь к таковым факторам следует отнести:

• величина получаемой суммы;
• длительность кредитования;
• наличие просрочек по ранее оформленным кредитам;
• сам факт наличия каких-либо кредитных займов;
• конкретная категория заемщиков, к которой относится клиент.

Важно помнить, что чем больше величина получаемой суммы, тем существеннее будет ставка. Именно таким нехитрым способом банк желает максимально быстро вернуть выданные средства и уйти в плюс.

Соответственно чем меньше будет срок кредитования и больше первоначальный взнос – тем существеннее экономия, меньше переплата. Серьезную роль также играет кредитная история, предоставляемая специальным учреждением – БКИ.

Фактически на фоне остальных данный момент является наиболее существенным. Так как в случае наличия просрочек вероятность отказа достаточно высока по причине недоверия банка к таким клиентам.

В то же время случается, что информация по поводу просрочки появляется в кредитной истории абсолютно случайно.

В такой ситуации возможно будет реализовать процедуру исправления кредитной истории. Сделать это можно как самостоятельно, так и с посторонней помощью.

Существенно снизить размер годовой процентной ставки позволяет использование специализированной кредитной программы. АИЖК ипотека для учителей позволяет получить средства по сниженной ставке.

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, особенностей, связанных с процессом оформления специальных программ. Потребуется в обязательном порядке свой статус подтвердить. В противном случае в ипотеке опять же будет отказано.

Также существенно помогает снизить размер ставки залоговое имущество. Необходимо лишь составить специальную закладную. Аналогичным образом обстоит дело с наличием поручителем. Если они имеются – величина ставки будет существенно снижена.

Как оформить

Процесс оформления ипотечного займа в рассматриваемом случае является полностью стандартным. Но при этом следует помнить о некоторых особенностях.

Стандартный алгоритм выглядит следующим образом:

• необходимо доступным способом оформить предварительную заявку на данного типа продукт, сделать это можно так:
  • обратившись непосредственно в офис;
  • через интернет;
• после рассмотрения заявки сотрудник компании обязательно свяжется с клиентом – причем произойдет это вне зависимости от того, какое именно решение будет принято;
• в случае положительного потребуется обратиться в банк с полным перечнем всех необходимых документов;
• далее после окончательного одобрения следует подобрать подходящую недвижимость;
• оформляется договор купли-продажи;
• подписывается специальный ипотечный договор;
• денежные средства перечисляются на счет продавца;
• оформляется акт приема-передачи жилья и ипотека соответствующим образом регистрируется в специальных органах.

Какие нужны документы

Перечень требуемых в данном случае документом является полностью стандартным. Такой набор включает в себя следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• справку по форме:
  • но форме банка;
• заявление-анкета;
• трудовая книжка – обязательно заверенная на каждой странице.

Паспорт гражданина РФ требуется для установления личности, а также подтверждения наличия прописки и гражданства. Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – это подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимо помнить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не может быть более чем 50% от месячного дохода.

Заявление-анкета является основанием для предоставления займа определенной величины. Трудовая книжка позволяет подтвердить наличие стажа.

Суммарное его количество должно быть не менее чем 6 месяцев подряд на одном рабочем месте. Исключения допускаются только лишь в ограниченном количестве случаев.

Договор

Договор ипотеки АИЖК беременным, военнослужащим и иным клиентам, обращающимся за оформлением продукта на общих основаниях, является полностью стандартным.

Он включает в себя следующие основные разделы:

• предмет договора;
• стоимость предмета ипотеки;
• права и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• заключительные положения;
• юридические адреса, реквизиты сторон.

Помимо обозначенных выше моментом может присутствовать большое количество других дополнительных пунктов.

Чаще всего всевозможные проблемы возникают именно по причине отсутствия понимания основных положений договора. Потому при отсутствии соответствующего опыта лучше всего проконсультироваться у специалистов.

Досрочное погашение ипотеки в АИЖК

Ещё одним существенным достоинством работы с АИЖК является отсутствие сложностей с досрочным погашением.

Многие банки стараются различным способом препятствовать такой процедуре. Так как при досрочном погашении теряется существенная часть прибыли. В свою очередь АИЖК подобное не практикует.

Где узнать номер закладной

Узнать номер закладной возможно на официальном сайте компании. Но для этого потребуется сначала зарегистрироваться в специальном личном кабинете.

Также при отсутствии доступа к глобальной сети можно просто обратиться в ближайший офис АИЖК. Там при предоставлении паспорта можно получить максимально подробную, развернутую информацию по поводу накладной.

Обращение в АИЖК – один из самых надежных и простых способов оформить ипотечный заем без каких-либо затруднений. Нужно лишь предварительно ознакомиться со всеми особенностями работы с данной организацией.

Видео: Ипотечное кредитование в России