О том, как в процессе банкротства не потерять лишнего и защитить сове имущество рассказал «Коммерсанту» Игорь Вышегородцев, директор воронежского филиала СРО арбитражных управляющих «Авангард».

Инициатор иска о банкротстве - бизнесмен (индивидуальный предприниматель)

Для предпринимателя, взявшего кредит на свое имя для собственного бизнеса, это выгодно, если тщательно подготовиться. Например, бизнесмен может перевести активы на родственников или доверенных людей. Но надо учитывать, что финансовый управляющий будет проверять все сделки за три последних года и плохо переоформленное имущество может быть возвращено в конкурсную массу .

Для должника очень важно получить и сохранить контроль над процедурой банкротства . Одним из инструментов будет включение в реестр дружественного кредитора с требованиями больше, чем у банков. Защитить активы позволяет и непрямое владение - если доля в компании и значимое личное имущество, например яхта, оформлены на офшор, концов которого не найти. Если все надежно спрятано, настаивайте на процедуре реализации имущества - все, что управляющий найдет, будет продано, а остальные долги вам простят .

Инициатор иска о банкротстве – кредитная организация

Если создать дружественную кредиторскую задолженность не получилось, а среди личной собственности остались активы - они будут безжалостно отобраны. Кроме того, нужно помнить, что расходы должника подлежат контролю финансовым управляющим .

Плюсов в такой ситуации мало, но можно порадоваться, что по окончании процедуры кредиторы от вас отстанут, а пресса, вероятно, прекратит полоскать вас как злостного неплательщика по кредитам, периодически просящего госгарантий. Если банк подал на ваше банкротство, главное, о чем стоит подумать,- о плане реструктуризации долга . Он позволяет растянуть выплаты и не терять все активы, но возможен только при наличии постоянного источника дохода.

Инициатор иска о банкротстве – гражданин – безнадежный должник

Личное банкротство гражданина возможно при любом размере долга, но в ряде случаев не имеет смысла. Помимо 10 тыс. руб. для финансового управляющего нужно будет найти деньги на погашение расходов для ведения процедуры . Точный их размер не установлен, но, по словам арбитражных судей, это около 100 тыс. руб. То есть если ваш долг меньше или даже в несколько раз больше 110 тыс. руб., то лучше отказаться от идеи банкротства . Обнадеживает то, что сами банки не заинтересованы в банкротстве мелких должников, поскольку затраты могут превысить экономический эффект от возврата кредита . Еще важно помнить, что если ваша квартира в залоге по ипотеке, то личное банкротство создает угрозу оказаться на улице.

Относительно безболезненно через банкротство смогут пройти граждане, бравшие кредиты без залога и не имеющие слишком много личной собственности. Кроме того, такие должники могут получить козырь для переговоров с кредитором. Обнародовав намерение подать на собственное банкротство (по завершении которого предполагается прощение всех оставшихся непогашенными долгов), гражданин может подстегнуть банк к пересмотру процентных ставок, списанию штрафов или увеличению срока возврата кредита.

Легальная возможность списать все долги!

Закажите прямо сейчас эту услугу и получите бесплатную консультацию и скидку 20%!

Cколько времени займет процедура признания гражданина-должника банкротом?

Заявление о признании должника банкротом рассматривается в срок не ранее 15 (пятнадцати) дней и не позднее 3 (трех) месяцев с момента подачи.

Если гражданин судом признается банкротом, и вводится процедура реализации его имущества, то она осуществляется не более чем шесть месяцев.

Задайте Ваш вопрос И получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию!

Ваши данные успешно отправлены!

Наши специалисты свяжутся с Вами в самое ближайшее время.

Какие расходы предстоит осуществить гражданину-должнику в связи с процедурой банкротства?

1) Подача заявления о признании гражданина банкротом сопровождается оплатой государственной пошлины, размер которой составляет 6 000 (шесть тысяч) рублей (ст. 333.21 НК РФ).

2) Кроме этого, возможны транспортные расходы на поездку в арбитражный суд . В отношении граждан, проживающих в г. Магнитогорске , дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде г. Челябинска. Если гражданин планирует принимать участие в судебных процессах сам или посредством своего представителя (юриста), необходимо планировать оплату транспортных расходов .

Если вам не по карману транспортные расходы, то все заявления, иные документы, ходатайства и жалобы в суд можно будет отправлять Почтой России заказным письмом с уведомлением. На такую пересылку в общей сложности потребуется около 1.000 рублей.

3) Также необходимо будет оплачивать вознаграждение финансовому управляющему , который в обязательном порядке назначается судом в любом деле о признании гражданина банкротом. На него возложена обязанность по выявлению имущества должника и обеспечению сохранности этого имущества, проведению анализа финансового состояния гражданина, выявлению признаков преднамеренного и фиктивного банкротства и др. Размер вознаграждения составляет 10 000 (десять тысяч) рублей единовременно.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему вносятся на депозитный счет арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Также финансовому управляющему оплачиваются проценты в следующем размере:

• в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов - 2 % от размера удовлетворенных требований кредиторов;
• в случае введения процедуры реализации имущества гражданина - 2 % от размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.

В некоторых особо сложных случаях арбитражному управляющему возмещаются также иные расходы , фактически понесенные им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

4) Поскольку процедура банкротства гражданина очень сложная , занимает много времени, сил и нервов, целесообразней доверить ее проведение профессионалам.

Юристы нашего Агентства рады предложить вам по делам о банкротстве гражданина разные пакеты услуг в зависимости от ваших возможностей и пожеланий:

От анализа ситуации, консультации, содействия в сборе документов и составления заявления в суд...

До полного комплекса услуг, включающего представление ваших интересов перед кредиторами, иными органами, финансовым управляющим, в суде на всех стадиях процедуры банкротства, включая процедуру реализации имущества.

Доверьтесь профессионалам! Закажите прямо сейчас услугу по сопровождению банкротства гражданина и получите бесплатную консультацию и скидку 20%!

Как происходит процедура реализации имущества гражданина? Как максимально защитить свое имущество?

Реализация имущества гражданина осуществляется в том случае, если он был судом признан банкротом ()

Имущество реализуется с целью погашения задолженности перед кредиторами гражданина за счет средств, вырученных от продажи такого имущества.

Поэтому если вы намерены подать заявление в суд о признании вас банкротом, необходимо помнить, какое ваше имущество будет реализовано, а какое нет.

Реализации НЕ подлежит следующее имущество

• единственное жилье должника, принадлежащее ему на праве собственности, но не находящееся в ипотеке;
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценных и иных предметов роскоши и проч.;
• земельные участки, на которых расположено единственное жилье (кроме ипотеки);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда ;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Всё остальное имущество подлежит реализации, включая:

• имущество, принадлежащее гражданину на праве долевой собственности (т.е. имущество принадлежащее гражданину частично, например 1/3 гаража);
• доли в совместно нажитом супругами имуществе (например, 1/2 всего имущества приобретенного (нажитого) гражданином в браке, и реализация которого допускается по закону).

После введения в отношении должника процедуры реализации имущества он полностью утрачивает контроль над своим имуществом, то есть не имеет права без согласия финансового управляющего продать, подарить или иным образом распорядиться имуществом.

Можно ли как-то защитить свое имущество, которое в соответствии с законом подлежит реализации?

Да. В силу ст. 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по ходатайству гражданина суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость такого имущества не может превышать десять тысяч рублей.

Очень опасно пытаться "прятать" свое имущество перед подачей заявлений о банкротстве путем продажи (передачи) знакомым или родственникам, потому что в ходе судебных разбирательств будет проверяться, имело ли место преднамеренное или фиктивное банкротство.

Не рискуйте своим имуществом! Доверьтесь профессионалам! Закажите прямо сейчас услугу по сопровождению банкротства гражданина и получите бесплатную консультацию и скидку 20%!

Грамотные юристы нашего агентства

на этом этапе окажут вам следующие квалифицированные услуги:

• Окажут содействие в назначении "дружественного" финансового управляющего;
• Представят ваши интересы перед кредиторами;
• Представят ваши интересы при реализации имущества, будут следить за законностью реализации имущества, при необходимости подадут ходатайства и жалобы;
• Освободят из-под ареста незаконно арестованное имущество;
• Помогут исключить часть имущества из конкурсной массы;
• Помогут иными законными способами грамотно уберечь часть имущества от реализации.

Доверьтесь профессионалам! Закажите прямо сейчас услугу по сопровождению банкротства гражданина и получите бесплатную консультацию и скидку 20%!

Узнайте о банкротстве физических лиц больше:

1. Что такое банкротство? Кто вправе подать заявление о банкротстве?
2. В каких случаях будет назначена реструктуризация долга, а в каких гражданин сразу будет признан банкротом?
3. Каковы последствия для гражданина после признания его банкротом?

Если вам не подходит процедура банкротства, воспользуйтесь нашей услугой "Антидолг"!

Информация о ценах и сроках

Бесплатная юридическая консультация он-лайн

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Для сохранности имущества физических лиц при банкротстве важно учитывать:

• входят ли ценные вещи в перечень имущества, которое по закону не может быть изъято в ходе исполнительного производства и продажи вещей с торгов;
• включено ли имущество конкурсную массу.

Единого алгоритма сохранности вещей кредитора не предусмотрено. По закону он обязан сообщать назначенному финансовому управляющему информацию о ценном имуществе, включая счета в банке, банковские карты и вклады. Если он это не будет сделано, то управляющий вправе осуществлять запросы, заниматься розыском имущества должника.

В силу положений ФЗ № 229 и ст. 446 ГПК РФ нельзя забрать единственное жилье должника, а также личные вещи, за исключением, если эти вещи стоят дорого или относятся к драгоценностям. Нельзя отобрать продукты питания, которые необходимы должнику и его семье и не связаны с коммерческой деятельностью. Запрещено обращать взыскание на дрова, горючее, которое нужно для того, чтобы обогревать жилище во время холодов. Нельзя обратить взыскание на имущество, которое необходимо для профессиональной деятельности должника.

Если на подобное имущество обращено взыскание, то гражданин вправе обжаловать действия судебного пристава или финансового управляющего, который принял решение о включении вещей в конкурсную массу. Заявление рассматривается в арбитражной инстанции.

Если финансовым управляющим досконально установлено, что должник является собственником конкретного имущества, то оно должно быть реализовано, когда суд признал должника финансово несостоятельным и утвердил положение о продаже имущества через публичные торги. С момента начала реализации должник обязан передать на имущество свои права финансовому управляющему, который проводит оценку вещей и включает их в перечень, подлежащий реализации.

Сохранить деньги, остаток по счетам также будет сложно, если заемщик-банкрот передаст информацию о наличии средств при составлении реестра требований взыскателей. Закон о банкротстве предусматривает обязанность должника сообщать всю информацию о наличии у должника имущества, которое можно продать и за счет которого можно удовлетворить обоснованные требования взыскателей.

Если процедура банкротства уже запущена и у должника есть действительно ценное имущество, то следует его временно отдалить от себя, не утрачивая при этом право распоряжения. При наличии доверенных людей часть вещей можно временно оформить на них, но только в случае, если должник уверен, что по завершении процедуры он сможет вернуть вещи себе.

На чтение: 3 минуты 978 0

Цель оспаривания – вернуть полученную не по закону и прирастить конкурсную массу. Разбирательство проводится в арбитражном суде и требует подачи заявления гражданином-банкротом, финансовым управляющим. Подробнее об этом читайте тут.

Существующие вклады желательно закрыть и обналичить еще до запуска процедуры финансовой несостоятельности. Сделать это нужно потому, чтобы на счета не были наложены аресты. Если на карты поступают периодические платежи, то желательно сделать так, чтобы они выдавались на руки должнику – зарплату можно получать в кассе предприятия, пенсию будет приносить почтальон и т.д.

Подобные меры направлены на то, чтобы пристав не смог наложить арест, и не списывал деньги в счет погашения обязательств взыскателей.

У должника есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением и исключить некоторые вещи из конкурсной массы. Общая стоимость исключенного имущества не может быть больше 10 тыс. рублей.

Даже если имущество должника в залоге, то это не означает, что оно находится в сохранности. Залоговые вещи также подлежат реализации через публичные торги. Суммы выручки залогодержателю должна быть не меньше 80% от полученной стоимости вещи.

Сохранность имущества при банкротстве затруднительна, так как необходимо расплачиваться по долгам кредитором, что может быть сделано за счет реализации ценных вещей должника. Рекомендуется:

1. Стараться переводить крупное ценное имущество – гаражи, дачи, автомобили в более мелкое еще до начала продажи — например, в ювелирные украшения, монеты и т.д.
2. Сохранять баланс интересов требований кредиторов и быстрее завершить процедуры продажи имущества.

Для сохранности имущества не помогут банковские ячейки, так как финансовый управляющий получит информацию об их наличии и может изъять из ячейки ценные вещи должника по решению суда. В сложных ситуациях рекомендовано обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Всем известно, что банкротство индивидуального предпринимателя заканчивается торгами, в ходе которых реализуется все имущество должника. Зачастую цены на вещи и недвижимость значительно ниже рыночных, поэтому многие задаются вопросом: «Как сохранить имущество, представляющее особую ценность?»

Как реализуется имущество ИП

Прежде чем подавать заявление о банкротстве индивидуального предпринимателя , необходимо подготовить множество документов, включая опись всего, принадлежащего ему имущества. Недвижимость должна быть предварительно оценена, для этого привлекается профессиональный оценщик. Стоимость оценки оплачивает лицо, обращающееся с заявлением в арбитраж, т. е. если инициаторами процедуры банкротства ИП выступают кредиторы, то все расходы, связанные с оценкой имущества, несут они. Если заявление подается должником, то бремя расходов, связанных с оценкой собственности, ложится на него.

Необходимо учитывать, что при банкротстве индивидуального предпринимателя потребуется оплатить:

• услуги управляющего;
• расходы, связанные с судебным производством.

Должнику требуется подготовить документы, содержащие сведения обо всех крупных финансовых операциях, проведенных им в течение последних трех лет. Данные документы изучаются арбитражем на предмет законности всех заключенных сделок. Это необходимо, чтобы исключить вероятность фиктивного банкротства ИП. Если суд выявит, что перед подачей заявления о признании несостоятельности, ИП продал практически все свое имущество, то сделки, заключенные ранее, признаются незаконными и оспариваются в судебном порядке.

Порядок реализации имущества

Реализацией всего имущества должника занимается финансовый управляющий. Особенности его правового статуса прописаны в ФЗ «О банкротстве» . Именно его обязанностью является продажа на торгах всего имущества индивидуального предпринимателя и оплата долгов за счет вырученных средств.

Услуги управляющего оплачиваются следующим образом:

• 10 тыс. рублей вносятся на депозит суда одновременно с подачей заявления о банкротстве ИП;
• 1% от суммы, вырученной от реализации имущества.

Вознаграждения другого характера рассматриваются российским законодательством как взятка и наказываются в соответствии с положениями УК РФ. Поэтому подкупить управляющего не получится.

Стоимость имущественной массы, реализуемой в процессе торгов, во многом зависит от управляющего. Ведь грамотный специалист стремится реализовать вещи должника по рыночной стоимости, чтобы не пришлось распродавать все имущество. Если имущественной массы достаточно для покрытия всей суммы задолженности, то первоочередно реализуется то, чем не особо дорожит должник.

В течение трех лет после окончания процедуры лицо не вправе заниматься коммерческой деятельностью, направленной на получение финансовой выгоды ‒ это является основным последствием банкротства ИП.

Целесообразность продажи имущества накануне банкротства ИП

Выше уже отмечалось, что все сделки, совершенные предпринимателем за последние три года, проверяются арбитражем на предмет законности. Если в ходе проверки выяснится, что ИП намеренно реализовывал или дарил имущество, принадлежащее ему на правах собственности, то сделки будут признанны незаконными. Подозрения у суда вызывает:

• продажа имущества по низкой цене;
• реализация имущества накануне обращения в суд с иском о признании несостоятельности ИП;
• продажа имущества родственникам;
• дарение имущества в период возникновения проблем материального характера.

Должник не имеет права осуществлять сделки с залоговым имуществом, даже если они заключаются с согласия кредитора. В любом случае законность подобных операций будет оспорена в рамках дела о банкротстве.

Поэтому, при возникновении финансовых проблем, нецелесообразно дарить или распродавать имущество. Спасти собственность при банкротстве ИП можно другими методами.

Как спасти собственность при банкротстве ИП?

Профессиональные финансовые управляющие советуют своим клиентам.

1. Диверсифицировать возможные риски. Лицо, открывающее на свое имя ИП, должно осознавать, что за все долги оно будет отвечать собственным имуществом. Поэтому квартиры, автомобили и прочие предметы, представляющие особую ценность, лучше оформлять на родственников.
2. Прописать в квартире малолетних детей. В такой ситуации кредиторам труднее предъявить права на недвижимость, ведь законные интересы несовершеннолетних будут отстаиваться органами опеки.
3. Застраховать недвижимость от возможной потери права собственности. В таком случае страховка компенсирует ущерб.
4. Доказать, что дорогостоящие предметы являются рабочими инструментами. Например, транспортное средство необходимо ИП для перевозки продукции.
5. Составлять лично план продаж. Старайтесь продать часть имущественной массы самостоятельно – это поможет выручить более выгодную сумму и погасить образовавшуюся задолженность.
6. Попытаться избежать процедуры банкротства ИП. Практика показывает, что в большинстве случаев кредиторы согласны заключить мировое соглашение, выгодное всем участникам процесса. В таком документе прописываются сроки и план погашения образовавшейся задолженности. Также можно добиться реструктуризации долга. Пригрозив кредиторам банкротством и выплатой мизерных сумм можно добиться выгодных условий реструктуризации. Подобные меры помогут избежать разорения, а, следовательно, и реализации имущественной массы с торгов.

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе , позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц , и остаться при своем, при этом списав все долги. Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства , и расскажем, как она может быть выгодна для вас. Итак, как спасти имущество, признав свое банкротство?

Как сохранить имущество, и стать банкротом?

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

Для чего это делается? Финуправляющий обязательно будет проверять достоверность поданных документов. Также он будет проверять, нет ли у вас сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вами вместе с заявлением, будет положительным фактором, который свидетельствует о вашей добросовестности.

Когда суд назначит процедуру реализации – представленный вами перечень имущества будет изыматься для его дальнейшей продажи. Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится. Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке. Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку. Такими документами могут являться, в частности, чеки, сертификаты о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на своего сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как можно обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от квартиры, чтобы ее не забрали за долги?

Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не могут быть изъяты для реализации ни при каких долгах. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника больше нет никакого другого законного места для жительства, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление квартиры на родственников в данной ситуации – это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно затянулась бы.

Получить консультацию