Жилье педагогическим работникам. Ипотека для молодых учителей: условия и документы

Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.

В Москве

В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме :

В Московской области

В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.

Возможные варианты недвижимости

Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.

Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.

Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.

Как оформить ипотеку?

Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео :

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

Требования к заемщику

Чтобы получить для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

• Возраст учителя менее 35 лет;
• Отсутствие собственного жилья;
• Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
• Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
• Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Видео по теме :

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

• Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
• Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, ), которые обязаны устанавливать и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно .

Сбербанк

Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

О предоставлении жилья молодым учителям заговорили в 2011 году, с публикацией постановления правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита». На основе этого постановления был разработан государственный социальный проект "Ипотека для молодых учителей". Данный проект рассчитан на любые категории российских учителей и будет действовать до окончания 2014 года. Согласно правилам программы льготной ипотеки педагоги могут получить в ряде банков ипотечный кредит и улучшить свои жилищные условия на льготных условиях.

Преимущества льготной ипотеки

• Низкая процентная ставка по ипотеке (не выше 8.5%)
• Маленькая сумма первоначального взноса или возможность оплаты его из регионального бюджета.
• Возможен длительный срок кредитования

Общие условия участия в программе льготной ипотеки молодых учителей

• Быть Российским учителем. Также в программе могут участвовать выпускники ВУЗов, которые закончили 4-5 лет обучения и стремятся выбрать путь преподавательской карьеры. Более подробные условия прописаны в региональном законодательстве.
• Возраст учителя не должен превышать 35 лет

Обратите внимание, помимо льготной ипотеки учителям могут предоставляться займы по иным направлениям кредитования:

• ипотечный проект «Учительский дом» - жилищные кооперативы для преподавателей;
• «Доходные дома» - социальная аренда жилья;
• «Новостройка» - программа от АИЖК.

Низкие зарплаты не позволяют брать ипотечные кредиты в банке и чтобы изменить эту ситуацию, была разработана программа льготного кредитования молодых преподавателей. Благодаря ей у учителя появилась возможность получить собственное жилье? опираясь на поддержку государства. В каждом регионе РФ форму социальной поддержки учителей устанавливают местные власти.

Льготная ипотека для молодых учителей может иметь несколько форм:

• Ссуда от государства на оплату части жилья (до 40% от стоимости).
• Продажа государственного жилья по доступной стоимости.
• Ссуда на выплату процентной ставки по ипотечному кредиту.

Как принять участие в программе льготного кредитования?

Условия предоставления льготной ипотеки устанавливаются местными властями, как следствие размеры и способы поддержки учителей в регионах различны. В общем случае потенциальному заемщику следует обратиться в администрацию города или района за консультацией и получением подробной информации об условиях льготного кредитования.

Льготная ипотека для молодых учителей должна стать способом привлечения в профессию активных творческих кадров, а также средством решения жилищного вопроса для семей молодых преподавателей.

Если молодого учителя заинтересуют условия льготной ипотеки и его кандидатура подходит для участия в программе, ему предстоит собрать ряд документов и подать заявку на участие. После того, как заявка утверждена и получен сертификат - можно отправляться в банк. Как правило льготные ипотечные кредиты выдают не все банки, а только участвующие в программе.

Реализация программы льготной ипотеки молодым учителям призвана привлекать в профессию молодых специалистов, оказывать заметную поддержку их семьям и способствовать нормализации материально-жилищной ситуации.

Подводные камни

Следует обратить внимание, что путь молодого учителя к кредиту не прост, тут одного желания мало. Изначально соответствующую инициативу должна проявить региональная администрация, на местах должна иметь место утвержденная высшим органом исполнительной власти субъекта Федерации программа ипотечного кредитования молодых учителей. Региону необходимо заключить с Министерством образования и науки РФ соглашение о софинансировании программы. В то же время сам учитель должен подтвердить право на участие в программе, получить в уполномоченном органе сертификат участника программы.

Но самое главное и как всегда, упирается в деньги. В федеральном бюджете и бюджетах регионов на соответствующий финансовый год должны быть предусмотрены бюджетные ассигнования для выплат субсидий учителям. А то, что и федеральный бюджет, и бюджеты субъектов Федерации формируются с большим трудом, стало уже постоянной фразой каждого руководителя администрации. В этих условиях рассчитывать на широкомасштабную раздачу субсидий вряд ли приходится.

Долгое время взять ипотеку работникам образовательной сферы было довольно трудно из-за низких доходов. Выплачивать ежемесячные взносы просто не представлялось возможным. По этой причины в целях поддержки молодых педагогов и привлечения новых кадров в 2011 году заговорили о том, чтобы создать специальный проект «Ипотека для молодых учителей». Он направлен на то, чтобы создать все возможные условия для обеспечения жильем работников бюджетной сферы.

Ипотека для молодых учителей: программа

На территории каждого отдельного субъекта РФ условия и правила программы могут варьироваться. Поэтому желающим поучаствовать следует для начала обратиться в местное отделение Министерства образования и узнать, какие льготы им полагаются. Может так получиться, что льгот будет даже больше, чем вы рассчитывали. Многие регионы заинтересованы в привлечении молодых специалистов.

Суть государственной программы заключается в том, что государство гасит часть ипотеки, то есть выдает субсидию, которая значительно облегчает жизнь учителям. Помимо этого банки, особенно крупные с долей государства, предлагают гораздо более выгодные условия, уменьшают процент.

Конечно, есть определенные требования к участникам программы. Как вы понимаете, доказывать банку, что вы молодой учитель и заслуживаете льготы, не имеет никакого смысла. В первую очередь нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию, где у вас попросят пакет документов, если вы подходите по всем параметрам. После тщательной проверки всех документов, вам выдадут сертификат, подтверждающий, что вы являетесь участником государственной программы по поддержке учителей. Именно с ним уже надо идти в банк и узнавать, что подразумевает под собой молодым учителям.

Вы можете обратиться сразу в несколько банков, узнать, какую программу предлагает каждый из них и выбрать наиболее подходящую. Некоторые финансовые организации вам могут предложить поучаствовать сразу в двух программах, например, для учителей и для молодых семей. Это значительно увеличит ваши льготы.

Сумма займа не может быть произвольно выбранной. Так же, как и стоимость жилья. Сумма рассчитывается с учетом ваших доходов и срока кредитования. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от зарплаты заемщика, иначе такие условия буду слишком непосильными. Конечно, во внимание принимается и наличие супруга, который является созаемщиком, а значит его доход тоже играет роль. Учитывая все эти факторы, банк рассчитает максимальную сумму, которую сможет вам выдать.

Льготная ипотека для молодых учителей: возможные варианты

В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.

• Социальная ипотека + субсидия. Наиболее распространенный вариант. Молодые специалисты берут кредит, часть которого гасится из бюджетных денег и выплачивают его. Этот вариант хорош тем, что долг можно будет погасить еще и . Процент более низкий, что позволяет выплачивать кредит без особых жертв. Особенности этой программы нужно уточнять в банках вашего города.
• «Учительский дом». Так называется проект, который пока находится в стадии разработки, однако уже является довольно популярным. Предполагается, что будет специальный жилой кооператив для учителей, жилье в котором будет гораздо более дешевым. Конечно, для начала нужно найти молодых специалистов, которые захотят стать участниками проекта и вложиться в строительство (то же, что и квартира в новостройке). Государство обещает купить землю, оплатив ее из средств бюджета, что делает жилье гораздо более дешевым. Подобное строительство решит множество проблем. Учителя получат квартиры по щадящим ценам и выгодные условия ипотеки, а город – новые дома, которые раз и навсегда решат проблему с жильем для молодых учителей. Помимо этого, субсидии по-прежнему остаются. Они будут варьироваться в зависимости от региона. Например, в Москве будет оплачиваться государством 28 кв м на семью. Если есть дети, то 18 кв м на каждого члена семьи, а вот уже на остаток нужно будет брать ипотеку. Сумма будет уже гораздо меньше, а значит срок и переплата тоже меньше.

• «Доходный дом». Этот проект работает уже сейчас, но следует уточнить, есть ли он в том регионе, где вы работаете и живете. Сказать, что он решит все проблемы с жильем, трудно. Но определенно жизнь молодым специалистам этот проект облегчает. Здесь имеется в виду аренда жилья по льготным ценам специально для учителей.

Ипотека для молодых учителей: условия и документы

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть -выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.

Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.

Какие же нужны документы для получения субсидии?

• Паспорт с копиями всех страниц;
• Ходатайство с места работы, где написано, что данное лицо действительно работает в таком-то образовательном учреждении с такого-то года и взысканий не имеет;
• Если вы состоите в официальном браке, нужно свидетельство о заключении брака;
• Копию кредитного договора на покупку квартиры, если он уже заключен;
• Документ, который подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в жилье;

Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.

Ипотека для молодых учителей: Сбербанк

Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.

В первый год выплаты кредита процент будет достаточно низкий – 8,5%. А затем государство компенсирует разницу между этими 8,5% и той ставкой, что установит банк. То есть по сути для вас процент больше не станет.

Можно привлекать созаемщиков, чтобы повысить цифру общего дохода.

Сбербанк может предложить вам поучаствовать еще и в программе Молодая семья, если вы официально женаты. При этом второму супругу вовсе не обязательно тоже быть учителем. Ипотека для молодых учителей от Сбербанка сохраняет прежние условия, но при этом добавляет некоторые льготы новоиспеченным семьям. Например, отсрочку после рождения ребенка.

При получении потребуются следующие документы.

• Паспорт и копии всех страниц. Если прописка у вас временная, значит еще и бумага, подтверждающая это.
• Справка о доходе с места работы. Если вы официально в браке, значит еще справку супруга -(и). То же самое потребуется с созаемщиков.
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельства о рождении детей;
• Сертификат на материнский капитал и справку о состоянии счета (если он есть и вы планируете его использовать);
• Сертификат участника государственной программы;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Все, что есть по покупаемой квартире;
• Залоговые документы. Если это другая недвижимость, то все, что есть на нее.

Ипотека для молодых учителей: банки

Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.

• ВТБ 24. Ипотека молодым специалистам учителям подразумевает низкую процентную ставку 10%, а также пониженный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях берут комиссию за оформление. Узнайте это заранее.
• Мособлбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом 10% из личных средств. Ставка 8,5-10,5%. Минимальная сумма, которую можно взять, — 300 000 рублей.
• АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Льготная ипотека для молодых учителей оформляется в банке, который является партнером данного агентства. Процентная ставка зависит от типа жилья. На вторичное жилье – 8,5%, это самая низкая ставка, которую может предложить данная организация. Срок кредитования до 30 лет, первый взнос от 10 до 30% в зависимости от наличия страховки. Созаемщики допускаются, но не более 4 человек.
• Банк Образование. Этот банк предлагает ипотеку под названием «Своя квартира». Деньги можно получить под 12,35% со взносом не менее 20%, от которого и будет зависеть выдаваемая сумма. Срок – до 25 лет. На данных условиях можно приобрести только вторичное жилье.

Большинство знают, что банковская система, предоставляя кредиты по ипотеке, устанавливает ряд ограничений для категорий граждан, которым не очень жалуют в предоставлении ипотеки, потому что они включаются в группу риска. Однако, в данную категорию поместили и учителей, средняя зарплата которых очень невысокая. Потому для семей отечественных учителей одним и последним способом для улучшения условий жилья стали ипотечные социальные программы, которые стали популярными у средств массовой информации. Судя по пунктам таких программ, которые были разработаны российским Правительством, учителя имеют право на получение в наших банках ипотечных кредитов для приобретения квартир согласно льготным условиям. Такие виды ипотеки имеют низкие процентные годовые ставки, а также требуют минимального первоначального взноса или не требуют его вовсе.

Ипотечный кредит для преподавателей: на что надеются молодые учителя?

Правительственный соцпроект под названием «Ипотека для молодых учителей», который вступил в действие в 2001 году, распространяется на все категории отечественных учителей – начиная от школьных преподавателей, заканчивая преподавателями вузов. Единственным ограничивающим фактором выступает возраст: так, учитель, который обратился в банк для получения ипотеки, должен быть не старше 35 лет. К этой программе относятся и аспиранты, выпускники вузов, закончившие 4 или 5 лет обучения в высшем заведении, которые совершают первые шаги на трудном пути карьеры преподавателя. Эта ипотечная программа – одна на всю страну, которая имеет так мало ограничений. Она совершенно не зависит от среднемесячного заработка учителя.

Молодой специалист, который имеет возможность внести десять процентов в качестве первоначального взноса от общей стоимости приобретаемого жилья, в состоянии рассчитывать на одобрение ипотеки в банке, который поддерживает данную программу. В связи с этим ставка по ипотеке у него будет минимальной, то есть не превысит порога в 8,5%.

Региональные власти на местах также выражают заинтересованность в предоставлении жилья молодым специалистам, в связи с чем стараются найти денежные средства, которые выделяются из бюджетов городов, для помощи в реализации жилищной программы. Так, на данный момент многие областные центры создают фонды для помощи преподавателям. Любой преподаватель имеет право обращаться в местные органы за выдачей, когда этими фондами дается объявление о поддержке этой государственной программы.

В число достоинств данной социальной программы на уровне государства входят:

• решение проблемы с жильем для категории преподавателей, учителей;
• увеличение спроса и статуса профессии – учителя.

Данная программа имеет своей целью укрепить веру в необходимость образования, а также помочь сохранить кадры высокой квалификации. Не является тайной, что большое число учителей, которые устали ждать высокой зарплаты от государства, а также льгот, по опыту даже зарубежных стран, покидают сферу образовательной деятельности, после чего начинают искать более высокооплачиваемую работу. Эта социальная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки, наверняка, может стать первым шажком по пути возрождения востребованности учительской специальности в нашей стране.

В результате введения этой программы, многие регионы страны уже могут похвастать новыми жилыми комплексами, которые предназначены специально для учителей, а также других работников социальных сфер. Главной задачей власти регионов является оповещение граждан о критериях, ставящихся для учителей при их участии в программе государственного финансирования ипотеки, а также информирование о всех субсидиях и льготах, предназначенных для учителей.

Программа регионов «Дом для учителя»

В пределах данной программы предполагается построить новые школы согласно проектам, предусматривающим жилые комплексы, предназначенные учителям. Эта программа способна решить одновременно две проблемы в части регионов России, в которых ощущается сильная нехватка школ, куда не желают приезжать учителя для осуществления профессиональной деятельности, так как им не предоставляют там жилье.

Некоторые регионы возводят учительские дома согласно проектам малоэтажного строительства. За счет этого молодые преподаватели, которые окончили вуз, с большей охотой поедут в небольшой город или село, когда их семьям гарантированно дадут обустроенное жилище, переходящее при увольнении другому учителю.

Ипотечный кредит для преподавателей — госпрограмма «Учительский дом»

Президент страны выразил инициативу создать программу «Учительский дом». В ее рамках планируется решать вопросы образования кооперативного жилищного строительства, предназначенного российским педагогам. Конечно, в данном случае средства на первый взнос собираются не так легко, однако Путин сказал, что в 2016 году заработная плата преподавателей будет достаточной для этого. Добавим, что в пределах данной программы федеральные земли будут предоставлены для строительства жилых поселений безвозмездно. Такой шаг значительно снижает расценки строящегося жилья, за счет чего преподаватели смогут оплачивать ипотеку на 35% меньше, нежели остальные граждане. Помимо этого, если педагоги участвуют в программе «Учительский дом», то они могут рассчитывать на то, что им необходимо будет внести лишь 10 процентов стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Вторым пунктом в предложениях Правительства РФ для осуществления помощи при получении квартир учителям выступает взятое на себя Правительством обязательство по бесплатным работам, проводимым за государственный счет, а именно: проведение инженерных и коммуникативных систем под строящиеся кооперативы домов для преподавателей.

Поддержали данную программу некоторые российские регионы, которые обещали всеми способами поспособствовать ее наискорейшей реализации. Власти регионов обязались помочь ссудами преподавателям-очередникам, стоящим на данный момент в очереди по улучшению жилья. Конечно, в первую очередь окажут помощь тем семьям, которые имеют много детей, а также матерям, воспитывающим детей в одиночку, которые не могут собрать деньги для первоначального взноса в кооперативное строительство.

Введенные социальные государственные программы по оказанию жилищной помощи для учителей способствуют большому оказанию помощи. Ведь теперь государство имеет право спросить с глав региональных властей, с образовательных организаций о результатах деятельности в данном направлении.

Как взять социальную ипотеку молодой семье, как получить выгоду?

Так как социальная ипотека направлена на в большей степени незащищенные группы населения, то к ним можно отнести и учителей, образующих молодые семьи. На сей день (2017 год) в России реализуются и ипотечные государственные программы для молодых семей, и спецпредложения от некоторых крупных банков, как Сбербанк, ВТБ-банк и другие.

Федеральная программа социальной ипотеки молодым семьям осуществляется в рамках еще одной государственной программы «Жилище». Такая программа направлена на людей, чей возраст не превышает 35 лет. По ней оформляются ссуды для покупки жилья вторичного рынка, а также инвестиционный кредит.

Государством предоставляются субсидии молодым семьям. Размер таких субсидий будет варьироваться в зависимости от конкретных цен на жилье в определенном регионе. Так, в Москве для двоих будет выделено 28 квадратных метров, а при наличии детей – 18 квадратов на каждого члена семьи. Социальная ипотека приносит выгоду именно семьям с детьми. Если это условие выполняется, то государством будет оплачено 35 % от общей стоимости жилья, а также за каждого ребенка – еще по 5%. После этого, когда часть от стоимости жилья оплачена с помощью государственного бюджета, молодая семья должна будет на остаток суммы взять ипотеку у коммерческого банка.

Важным положением, которое упускается большинством желающих получить кредит по выгодным условиям, является то, что нужно обязательно записаться в очередь по улучшению условий жилья. Без выполнения данного условия использовать целевую программу «Жилище» становится невозможным.

Помимо этого, будущим заемщикам необходимо соблюдать и выполнять следующие советы при выборе программы ипотеки в банке:

1. выбирайте ипотеку, которая имеет стандартную схему погашения;
2. выбирайте банк, который применяет льготные условия, применяемые молодым семьям;
3. берите в расчет не одну только минимальную ставку, но и максимальную длину срока. На сегодняшний день есть возможность досрочного погашения кредита без применения санкций, потому лучше заранее подстраховаться, оформив ссуду на больший срок.

Сбербанк: «молодая семья»

Часть российских банков, коих не так много, предлагают поблажки и скидки молодым семьянинам от имени банка. Так, во время оформления ипотечного кредита в Сбербанке, супруги могут получить возможность понизить размер первоначального взноса до минимальных 10%, а также привлечь к оформлению кредита даже 6 заемщиков.

Помимо этого, при погашении ипотечного кредита, эти заемщики могут взять отсрочку, продолжительность которой может достигать три года, по выплатам, а также может увеличить срок кредита.

«Ипотека для молодых учителей»

Получившая старт еще в 2012 году программа в данный момент активно применяется лишь в 12 российских регионах. Это объясняется тем, что для полной реализации программы местные бюджеты не в состоянии найти столько денег. Некоторые регионы не могут определиться с устраивающим их банком – оператором, который будет уполномоченным по выдаче льготных кредитов по ипотеке.

Планировалось, что учителям ипотека будет выдаваться под рекордно низкие 8,5% за год, если они внесут 10% от стоимости жилья в качестве первого взноса. Тот доход, который будет недополучен банком, будет компенсирован за счет государства.

Таким образом, социальная ипотека в России является выгодной, но не сильно развитой, чтобы использовать ее в качестве инструмента для помощи незащищенным слоям населения, а именно — молодежи и учителям. Достаточно сложные с точки зрения демократии условия регистрации займа заставляют заемщиков не обращаться к госструктурам, обращаясь сразу к коммерческим банкам, которые оформляют кредиты гораздо проще и быстрее.

За последние несколько лет государством было принято ряд мер по улучшению социального и финансового положения работников образования. Сегодня учителя с ужасом вспоминают времена начала и середины 90-х годов прошлого столетия, когда на получаемую заработную плату было попросту невозможно прожить. Кто-то отказывался от своего призвания и подавался в другие сферы деятельности. Другая же часть умудрялась совмещать преподавательскую деятельность с подработками всевозможного рода.

С началам нового тысячелетия государство взяло курс на поддержку работников российской образовательной системе, которая выражалась в увеличении заработной платы и вводе всевозможных дополнительных льгот. Данные меры предпринимались как в отношении действующих учителей, таки с целью привлечения новых, молодых профессионалов.

К сожалению, как часто происходит, "перекрыть все дыры" у Правительства РФ пока не получилось, и наиболее остро для учителей по прежнему стоит жилищный вопрос. Но несправедливо было бы говорить, что и на этом поприще не предпринималось никаких действий. Было разработано и введено в действие несколько целевых программ по обеспечению учителей жильем, которые нашли свое воплощение в линейке нескольких крупнейших банков нашей страны. Всем хорошо известна федеральная программа для молодых учителей, посредством которой огромное количество молодых специалистов смогли обзавестись собственным жильем. Также до недавнего времени существовали и региональные программы, такие как "Учительский дом" и "Дом учителя", по условиям которых работники сферы образования получали от государства адресную поддержку на приобретение жилья.

Далее мы расскажем о том, какие ипотечные программы для учителей будут работать в 2017 году, а также мы подробно опишем условия и процедуру оформления льготной ипотеки согласно действующим программам поддержки работников образования.

Ипотека для молодых учителей в 2017 году

На начало 2017 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте по соглашению, который составлял 8,5%. Т.е. став участником программы, молодой педагог, по сути, получал денежный сертификат на первоначальный взнос. А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока "заморожена". Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, в ряде банков (об это мы расскажем ниже) сегодня продолжают действовать ряд программ (так называемая ), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует , под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей также занимается и АИЖК.

Ипотека для учителей в Сбербанке в 2017 году

Излишне подчеркивать, что именно является стартовой площадкой для воплощения смешанных государственных и банковских программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программой "Молодая семья", условия которой заметно отличаются от общих условий ипотечного кредитования. Условия данной программы следующие:

• процентная ставка является плавающей и ее минимальный порог составляет 12,5%
• срок действия договора - до 30 лет
• первоначальный взнос - от 15%

По условиям данной программы, в банк могут обратиться как семейные пары, имеющие ребенка (детей), так и те, которые пока планируют стать родителями. Основным требованием для участия в программе является возраст каждого из супругов, который не должен превышать 35 лет . Плюс, при оформлении соглашения подтверждение платежеспособности может не требоваться. Аналогичная программа практически на тех же условиях прекрасно действует и в .

Ипотека для учителей в 2017 году в Москве

По условиям данной программы, учителя могут рассчитывать на региональную поддержку в виде денежной субсидии, которую предоставляет администрация города Москвы. Это именно то, о чем мы говорили в самом начале нашей статьи: если федеральная программа пока заморожена, то на региональном уровне оформить социальную ипотеку все же возможно. Основными выступают следующие:

• ставка не является фиксированной и ее минимальный порог составляет 9,9%
• первоначальный взнос составляет от 10%
• срок кредитования остается прежним и может достигать 30 лет

Основным условием для участия в программе является признание гражданина (участника программы) нуждающимся в улучшении жилищных условий. Т.е. действие программы направлено не только на обеспечение жильем всех тех, у кого нет собственного жилья, но и на помощь в улучшении жилищных условий тем, кто проживает в аварийных и ветхих домах.

Для того чтобы получить расширенную консультацию по работе данной программы, соискатель может обратиться в территориальный МФЦ по месту постоянной регистрации, где ему предоставят всю необходимую информацию. Это наиболее целесообразно, т.к. условия программы могут разниться для заемщиков в зависимости от их семейного положения, стажа трудовой деятельности и возраста. Плюс, на официальном сайте АИЖК можно ознакомиться со списком банков партнеров и прочими условиями программы.

Ипотека для учителей в Московской области в 2017 году

В нынешнем году московская область получит из федерального бюджета около 100 млн. рублей для помощи молодых семьям и работникам бюджетной сферы (в том числе и учителям) в приобретении жилья. Об этом прямо заявляют в Правительстве области. В годовой план входит снабжение жилищными сертификатами более 350 молодых семей, а также помощь бюджетникам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий.

По условиям данной программы, граждане, в зависимости от ряда требований и обстоятельств будут получать 30% и 35% соответственно, от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Т.е. потенциальный заемщики посредством этих средств не только смогут произвести первичный взнос, и выплатить часть основного долга и начисленных процентов.

За более подробной информацией о работе данной программы, гражданам, подпадающим под ее действие, следует обращаться в администрацию московской области либо на портале Правительства области.